La Sécurité de la vieillesse (SV) est un programme du gouvernement fédéral qui verse une pension mensuelle aux Canadiens admissibles âgés de 65 ans et plus. Il s'agit d'un avantage imposable conçu pour offrir un revenu de base à la retraite, indépendamment des antécédents professionnels d'une personne. L'admissibilité est principalement basée sur la résidence au Canada après l'âge de 18 ans, et le montant de la pension peut être affecté par le revenu et l'âge auquel on commence à la recevoir. Comprendre la SV est crucial pour la planification de la retraite, car elle constitue une partie fondamentale du système public de revenu de retraite, aux côtés du Régime de pensions du Canada.
Qu'est-ce que la Sécurité de la vieillesse?
La Sécurité de la vieillesse est un paiement de pension mensuel fourni par le gouvernement du Canada aux aînés admissibles. Lancé en 1927, le programme a pour but de fournir un revenu de base modeste pour aider à couvrir les frais de subsistance à la retraite. Contrairement au Régime de pensions du Canada, la SV n'est pas liée aux antécédents professionnels ou aux cotisations d'une personne. Il s'agit uniquement d'un programme fédéral administré par Service Canada, et les prestations sont payées à partir des revenus généraux du gouvernement. La pension est un avantage imposable, ce qui signifie qu'elle doit être déclarée comme revenu dans la déclaration de revenus annuelle du bénéficiaire.
Règles d'admissibilité et de résidence
Pour être admissible à une pension de la SV, une personne doit être âgée de 65 ans ou plus et répondre à des exigences spécifiques de statut légal et de résidence. Le demandeur doit être un citoyen canadien ou un résident légal au moment où sa demande est approuvée. L'exigence d'admissibilité principale est basée sur les années de résidence au Canada après l'âge de 18 ans. Pour les personnes vivant actuellement au Canada, elles doivent avoir résidé dans le pays pendant au moins 10 ans après l'âge de 18 ans. Pour celles vivant à l'extérieur du Canada, l'exigence est plus stricte, nécessitant au moins 20 ans de résidence canadienne après l'âge de 18 ans. Les citoyens canadiens travaillant à l'étranger pour un employeur canadien peuvent voir ce temps compté comme résidence s'ils retournent au Canada dans les six mois suivant la fin de leur emploi ou s'ils ont atteint 65 ans tout en étant encore employés à l'étranger. Le Canada a également des conventions de sécurité sociale avec d'autres pays, ce qui peut affecter l'admissibilité des Canadiens qui ont vécu ou cotisé à des régimes de pension dans ces nations.
Montants des paiements et indexation
Le montant d'une pension de la SV dépend de la durée pendant laquelle une personne a vécu au Canada après l'âge de 18 ans et de son revenu net annuel. Les paiements sont ajustés trimestriellement en janvier, avril, juillet et octobre pour refléter les augmentations du coût de la vie, mesurées par l'Indice des prix à la consommation. Les montants mensuels maximums pour l'année de prestations 2026 illustrent l'augmentation basée sur l'âge. Pour les bénéficiaires âgés de 65 à 74 ans, le paiement mensuel maximum est de 742,31 $. Pour ceux de 75 ans et plus, le paiement mensuel maximum est plus élevé, à 816,54 $. Ces chiffres représentent les montants avant toute réduction potentielle due à la taxe de récupération de la SV, communément appelée la récupération.
La taxe de récupération de la SV (récupération)
La taxe de récupération de la Sécurité de la vieillesse réduit la prestation de pension pour les retraités à revenu élevé. Cette récupération s'applique si le revenu net annuel d'une personne dépasse un seuil fixé par le gouvernement. Le taux de la taxe de récupération est de 15 pour cent, ce qui signifie que pour chaque dollar de revenu au-dessus du seuil, 15 cents de la pension de la SV sont retenus. Le seuil et le niveau de revenu auquel la prestation est entièrement éliminée sont mis à jour annuellement. Pour la période de paiement de juillet 2026 à juin 2027, la récupération commence si le revenu de 2025 de la personne dépasse 93 454 $. La prestation est complètement éliminée si le revenu de 2025 atteint 152 062 $ pour les bénéficiaires âgés de 65 à 74 ans, ou 157 923 $ pour ceux de 75 ans et plus. Il est important de noter que ces seuils sont basés sur le revenu de l'année précédente, créant un décalage d'un an entre le moment où le revenu est gagné et l'effet sur la pension de la SV.
La taxe de récupération de la SV réduit votre prestation de pension de la Sécurité de la vieillesse si votre revenu annuel dépasse un seuil spécifique. Cette taxe applique une réduction de 15 pour cent à votre prestation pour chaque dollar de revenu au-dessus du seuil. Pour la période de juillet 2026 à juin 2027, la récupération commence si votre revenu de 2025 dépasse 93 454 $. Votre prestation est complètement éliminée si votre revenu atteint 152 062 $ pour ceux âgés de 65 à 74 ans ou 157 923 $ pour ceux de 75 ans et plus.
- Le taux de récupération de la taxe est fixé à 15 %.
- Le seuil de revenu pour la période de 2025 à 2026 (juillet 2025 à juin 2026) est de 90 997 $ basé sur le revenu de 2024.
- Pour la période de 2025 à 2026, la prestation est entièrement récupérée à 148 451 $ (65-74 ans) ou 154 196 $ (75 ans et plus).
- Le seuil de revenu pour la période de 2026 à 2027 (juillet 2026 à juin 2027) est de 93 454 $ basé sur le revenu de 2025.
- Pour la période de 2026 à 2027, la prestation est entièrement récupérée à 152 062 $ (65-74 ans) ou 157 923 $ (75 ans et plus).
Report et dates de début des paiements
Bien que les paiements de la SV puissent commencer le mois suivant le 65e anniversaire d'une personne, il existe une option pour reporter le début de la pension jusqu'à cinq ans, jusqu'à l'âge de 70 ans. En reportant, le montant de la pension mensuelle augmente de 0,6 pour cent pour chaque mois de report, ce qui équivaut à une augmentation annuelle de 7,2 pour cent. L'augmentation maximale réalisable en reportant jusqu'à 70 ans est de 36 pour cent. Il n'y a aucun avantage financier à reporter au-delà de 70 ans. La décision du moment de commencer à recevoir la SV implique des considérations personnelles, notamment les besoins actuels de liquidités, l'espérance de vie, les autres sources de revenu de retraite et l'impact de la récupération. Les paiements mensuels de la SV sont généralement déposés la dernière semaine de chaque mois, avec des dates spécifiques publiées annuellement par Service Canada.
Vous pouvez reporter la réception de votre pension de la Sécurité de la vieillesse jusqu'à cinq ans après votre 65e anniversaire. En retardant votre premier paiement, votre montant de pension mensuel augmentera de 0,6 pour cent pour chaque mois de report. Cela se traduit par une augmentation maximale de 36 pour cent si vous commencez à recevoir les paiements à 70 ans. Il n'y a aucun avantage à attendre au-delà de 70 ans pour commencer à recevoir votre pension.
- Le besoin financier actuel de ce revenu.
- Les autres sources de revenu de retraite disponibles.
- La santé personnelle et l'espérance de vie.
- L'impact potentiel de la taxe de récupération de la SV sur les paiements futurs.
- Le rendement garanti et indexé à l'inflation fourni par l'augmentation du report.
De nombreux Canadiens sont inscrits automatiquement aux paiements de la Sécurité de la vieillesse lorsqu'ils atteignent 65 ans. Service Canada envoie généralement une lettre d'inscription le mois suivant le 64e anniversaire d'une personne. Si vous êtes inscrit automatiquement mais que vous souhaitez reporter vos paiements, vous pouvez demander ce report par l'entremise de votre compte Mon dossier Service Canada. Vous pouvez également remplir et retourner la lettre d'inscription automatique que vous avez reçue de Service Canada.
Demande et inscription automatique
De nombreux Canadiens n'ont pas besoin de faire une demande pour la SV, car Service Canada les inscrira automatiquement en fonction des informations disponibles de leurs déclarations de revenus et d'autres programmes gouvernementaux. Les personnes devraient recevoir une lettre d'inscription automatique de Service Canada le mois suivant leur 64e anniversaire. Si une personne ne reçoit pas cette lettre ou si Service Canada n'a pas suffisamment d'informations pour une inscription automatique, elle doit soumettre une demande. Les demandes peuvent être complétées en ligne par l'entremise d'un compte Mon dossier Service Canada ou en envoyant une demande papier par la poste. Les situations qui nécessitent généralement une demande incluent le choix de reporter la date de début de la pension après 65 ans, un historique de résidence complexe ou le fait de vivre à l'extérieur du Canada. Pour ceux qui sont inscrits automatiquement mais qui souhaitent reporter, ils peuvent demander le report par l'entremise de leur compte Mon dossier Service Canada ou en retournant leur lettre d'inscription automatique avec des instructions.
Vous devez faire une demande pour la Sécurité de la vieillesse si Service Canada n'a pas suffisamment d'informations pour vous inscrire automatiquement. Vous devez également faire une demande si vous avez choisi de commencer vos paiements de la SV après l'âge de 65 ans. Les demandes peuvent être complétées en ligne par l'entremise de votre compte Mon dossier Service Canada. Les demandes papier peuvent également être envoyées par la poste à Service Canada.
- Vous n'avez pas reçu de lettre d'inscription automatique de Service Canada.
- Vous choisissez de reporter votre date de début de pension après 65 ans.
- Vous avez un historique de résidence complexe à l'extérieur du Canada.
- Vous vivez actuellement à l'extérieur du Canada.
- Service Canada n'a pas suffisamment d'informations pour vous inscrire automatiquement.
Prestations connexes et règles importantes
Plusieurs autres prestations sont étroitement associées au programme de la Sécurité de la vieillesse. Le Supplément de revenu garanti (SRG) est une prestation mensuelle non imposable pour les bénéficiaires de la SV à faible revenu. L'admissibilité au SRG est basée sur le revenu et l'état matrimonial, et certaines personnes y sont inscrites automatiquement en même temps que la SV. L'Allocation et l'Allocation au survivant sont des prestations pour les personnes âgées de 60 à 64 ans qui sont les conjoints ou conjoints de fait de bénéficiaires du SRG ou qui sont elles-mêmes des survivants. Il est crucial de comprendre que la pension de la SV elle-même n'inclut pas de prestation de survivant. Les paiements sont effectués pour le mois du décès du bénéficiaire, mais toute prestation reçue après cela doit être remboursée, et la pension doit être annulée en contactant Service Canada. De plus, la pension de la SV n'est pas admissible au fractionnement du revenu de pension avec un conjoint ou conjoint de fait à des fins fiscales. Les conjoints et conjoints de fait survivants de bénéficiaires de la SV peuvent avoir droit à une pension de survivant distincte, mais cette prestation peut également être compensée par la taxe de récupération basée sur le revenu du survivant.
Contexte historique et financier
Le programme de la Sécurité de la vieillesse est un pilier du système de revenu de retraite du Canada depuis sa création en 1927. Il a été créé pour fournir un niveau de base de sécurité financière aux aînés. Le programme est financé par les revenus généraux du gouvernement fédéral, et non par un fonds dédié comme le Régime de pensions du Canada. Cela signifie que sa durabilité est directement liée à la politique fiscale fédérale et à la démographie. Le nombre croissant de retraités par rapport à la population en âge de travailler présente une considération à long terme pour le financement du programme. Les chiffres pour l'année de prestations 2026 donnent un aperçu de la valeur actuelle du programme. Ces montants, combinés au SRG et au RPC, forment le cœur du système public de revenu de retraite au Canada.
Questions fréquentes
Qui est admissible à la SV au Canada?
Vous êtes admissible à la SV si vous avez 65 ans ou plus, si vous êtes citoyen canadien ou résident légal, et si vous répondez aux exigences de résidence. Si vous vivez au Canada, vous avez besoin d'au moins 10 ans de résidence après l'âge de 18 ans. Si vous vivez à l'extérieur du Canada, vous avez besoin d'au moins 20 ans de résidence canadienne après l'âge de 18 ans. L'admissibilité n'est pas basée sur vos antécédents professionnels ou sur le fait que vous soyez à la retraite.
La SV est-elle la même chose que le Régime de pensions du Canada (RPC)?
Non, la SV et le RPC sont des programmes distincts. La SV est une pension basée sur la résidence financée par les revenus généraux du gouvernement et est disponible pour la plupart des aînés, quel que soit leur historique professionnel. Le Régime de pensions du Canada est une pension liée aux gains financée par les cotisations des employés, des employeurs et des travailleurs autonomes. Vous pouvez recevoir à la fois les prestations de la SV et du RPC à la retraite.
Dois-je faire une demande pour la SV?
Pas toujours. Service Canada inscrit automatiquement de nombreux Canadiens et envoie une lettre de notification le mois suivant leur 64e anniversaire. Si vous ne recevez pas cette lettre, ou si vous choisissez de reporter la date de début de votre pension, vous devrez faire une demande. Les demandes peuvent être soumises en ligne par l'entremise de Mon dossier Service Canada ou par la poste.
Quel est le montant de la pension de vieillesse au Canada?
La pension mensuelle maximale de la Sécurité de la vieillesse en 2026 est de 742,31 $ pour les bénéficiaires âgés de 65 à 74 ans et de 816,54 $ pour ceux de 75 ans et plus. Ce montant est un avantage imposable conçu pour fournir une pension modeste pour les dépenses de base. Le paiement réel qu'une personne reçoit dépend de la durée pendant laquelle elle a vécu au Canada après l'âge de 18 ans. De plus, votre prestation peut être réduite ou éliminée par la taxe de récupération de la SV si votre revenu net annuel dépasse des seuils spécifiques.
Qu'est-ce que la récupération de la SV?
La récupération de la SV, officiellement appelée taxe de récupération de la SV, est une réduction de votre prestation de pension si votre revenu net annuel dépasse un seuil fixé. Pour la période de juillet 2026 à juin 2027, cette récupération commence si votre revenu de 2025 dépasse 93 454 $. La taxe de récupération réduit votre prestation de 15 cents pour chaque dollar de revenu au-dessus de ce seuil. La prestation est complètement éliminée si votre revenu atteint 152 062 $ pour ceux âgés de 65 à 74 ans ou 157 923 $ pour les bénéficiaires de 75 ans et plus. Ce mécanisme garantit que la prestation est ciblée en fonction des besoins financiers.
Puis-je retarder la réception de ma pension de la SV?
Oui, vous pouvez retarder la réception de votre pension de la Sécurité de la vieillesse jusqu'à cinq ans après votre 65e anniversaire, avec un âge de début maximal de 70 ans. Si vous choisissez de reporter, votre paiement mensuel augmentera de 0,6 pour cent pour chaque mois de retard. Cela se traduit par une augmentation maximale de 36 pour cent si vous commencez à recevoir la pension à 70 ans. Il n'y a aucun avantage financier à reporter la date de début de votre pension au-delà de 70 ans. Vous pouvez demander ce report par l'entremise de votre compte Mon dossier Service Canada ou en retournant votre lettre d'inscription automatique.
Sources et lectures complémentaires
- How much will your OAS payments be? qtrade.ca
- Top 10 questions we are asked about: Old Age Security ... edwardjones.ca
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.