Le forfait bancaire tout inclus TD est un compte chèque premium qui offre des transactions illimitées et une suite d'avantages groupés moyennant des frais mensuels. Ce forfait est conçu pour les Canadiens qui effectuent un volume élevé d'opérations bancaires et qui peuvent maintenir un solde minimum pour faire annuler les frais. Sa valeur réside dans l'inclusion de services comme les virements Interac gratuits, les remises annuelles de frais de carte de crédit et l'absence de frais TD aux guichets automatiques non-TD partout dans le monde. Comprendre la structure, les coûts et l'admissibilité du forfait est crucial pour déterminer s'il correspond à vos habitudes bancaires personnelles et à votre situation financière.
Structure du forfait et coûts mensuels
Le forfait bancaire tout inclus TD fonctionne avec une structure de frais mensuels. Les frais mensuels standard pour ce forfait sont de 30,95 $. Pour les clients aînés âgés de 60 ans ou plus, des frais mensuels réduits de 22,45 $ s'appliquent. Ces frais mensuels peuvent être complètement annulés si le titulaire du compte maintient un solde minimum mensuel. Le solde minimum requis pour bénéficier de la remise des frais mensuels est de 6 000 $. Ce solde minimum doit être maintenu dans le compte à la fin de chaque journée tout au long du mois. Si le solde descend sous 6 000 $ à un moment donné, les frais mensuels complets seront facturés. Les frais du forfait sont passés de 29,95 $ à 30,95 $, un changement qui a également vu l'exigence de solde minimum augmenter de 5 000 $ à 6 000 $. Cette structure rend le forfait plus rentable pour les personnes qui conservent naturellement des sommes plus importantes dans leur compte chèque.
Fonctionnalités bancaires de base et limites de transactions
Le forfait offre un nombre illimité de transactions bancaires chaque mois, ce qui constitue sa valeur fondamentale. Il n'y a pas de frais par transaction pour les activités bancaires standard comme les achats par débit, les paiements de factures ou les transferts entre comptes TD liés. Une fonctionnalité importante est l'inclusion de virements Interac illimités et gratuits pour envoyer ou demander de l'argent. Le forfait supprime également les frais TD pour l'utilisation de guichets automatiques bancaires non-TD, tant au Canada qu'à l'étranger. Il est important de noter que si TD ne facture pas de frais pour l'utilisation d'un guichet d'une autre banque, l'autre institution financière ou l'opérateur du guichet peut toujours imposer un frais. Le forfait comprend les services standard de compte chèque comme le dépôt de chèques mobiles via l'application TD, la configuration du dépôt direct pour les chèques de paie et les remboursements de l'ARC, et l'accès aux plateformes de banque en ligne et mobile, y compris EasyWeb. Les clients peuvent également utiliser TD MySpend, une fonctionnalité jumelée à l'application TD, pour suivre les dépenses mensuelles et aider à améliorer les habitudes de consommation. Le forfait prend en charge les fonctionnalités d'épargne automatisée qui peuvent aider à faire croître l'épargne chaque fois que la carte d'accès TD est utilisée.
Avantages premium et bénéfices inclus
Au-delà des transactions illimitées, le forfait bancaire tout inclus TD regroupe plusieurs avantages premium sans frais supplémentaires. L'un des plus notables est la remise annuelle des frais sur certaines cartes de crédit TD. Les titulaires de compte sont admissibles à une remise sur les frais annuels d'une carte de crédit TD admissible par année civile. Le montant de la remise est jusqu'à 139 $ et s'applique aux cartes incluant la carte TD Aeroplan Visa Infinite, la carte TD Aeroplan Visa Platinum, la carte TD Aeroplan Visa Infinite Privilege, la carte TD First Class Travel Visa Infinite, la carte TD Platinum Travel Visa et la carte TD Cash Back Visa Infinite. D'autres avantages physiques incluent un petit coffret de sûreté dans une succursale TD et une provision de chèques personnalisés, tous deux fournis sans frais supplémentaires. Le forfait comprend également les mandats-poste et les chèques certifiés gratuits. Les titulaires de compte ont accès aux alertes de fraude TD, qui peuvent bloquer et débloquer les transactions suspectes sur carte de débit en temps réel. Les avantages numériques supplémentaires incluent le service EasyWeb View Cheque, la conservation de dossiers sans papier ou les relevés en ligne, et la possibilité de lier une carte d'accès TD admissible avec Visa Débit à un compte Starbucks Rewards pour gagner 0,5 étoile bonus pour chaque 1 $ dépensé dans les magasins Starbucks participants, sous réserve de conditions.
Admissibilité et comment faire une demande
Pour ouvrir un forfait bancaire tout inclus TD, vous devez répondre aux critères standard d'ouverture de compte, ce qui inclut d'être résident canadien et d'avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province. Le forfait est disponible pour les nouveaux clients qui n'ont pas de compte chèque TD existant, ainsi que pour les clients TD existants qui souhaitent améliorer leur offre. Il existe trois principales façons de faire une demande pour le compte. Vous pouvez remplir une demande en ligne sur le site Web de TD, ce qui est annoncé comme prenant environ cinq minutes. Vous pouvez également vous rendre en personne dans n'importe quelle succursale TD pour rencontrer un spécialiste bancaire qui peut vous aider avec le processus de demande. Alternativement, vous pouvez contacter le service à la clientèle de TD par téléphone pour commencer la demande. Le compte est assorti de la protection d'assurance-dépôts standard de la Société d'assurance-dépôts du Canada pour les dépôts admissibles jusqu'à 100 000 $. À des fins promotionnelles, être considéré comme un nouveau client de compte chèque TD exige que vous n'ayez pas de compte chèque TD existant au moment de la demande, ce qui est une condition pour certaines offres à durée limitée associées au forfait.
Offres promotionnelles et primes en argent
TD offre périodiquement des incitatifs promotionnels pour l'ouverture d'un forfait bancaire tout inclus TD. Il s'agit souvent d'offres à durée limitée avec des conditions spécifiques qui doivent être respectées. Une promotion courante est une prime en argent pour les nouveaux clients, qui peut atteindre 700 $ de valeur. Pour être admissible à de telles offres, les demandeurs doivent généralement être de nouveaux clients de compte chèque TD, ce qui signifie qu'ils n'ont pas de compte chèque TD existant au moment de la demande. La valeur promotionnelle est souvent conditionnelle à l'accomplissement de certaines tâches, comme la mise en place du dépôt direct ou le maintien d'un solde minimum pendant une période spécifiée. Il est crucial de vérifier les conditions spécifiques qui s'appliquent à toute promotion au moment de la demande, car elles peuvent changer. Ces offres peuvent considérablement améliorer la valeur initiale du compte mais ne modifient pas la structure des frais continus ou les exigences de solde minimum. Les clients doivent également être conscients que les primes en argent promotionnelles peuvent avoir des implications fiscales, car elles sont généralement considérées comme un revenu imposable.
Comparaison des options de compte chèque de TD
TD offre une gamme de comptes chèques, et le forfait tout inclus se situe à l'extrémité premium du spectre. Il est utile de le comparer aux autres forfaits TD pour comprendre son positionnement. Le compte chèque illimité TD est une option de milieu de gamme qui offre également des transactions illimitées mais avec des frais mensuels inférieurs et une exigence de solde minimum plus basse pour annuler ces frais. Le compte chèque minimum TD est une option économique pour les opérations bancaires quotidiennes avec de faibles frais mensuels et un petit nombre de transactions incluses. TD offre également un compte chèque en dollars américains pour des opérations bancaires pratiques en devise américaine sans frais mensuels. Pour des démographies spécifiques, TD propose un compte chèque étudiant sans frais mensuels et un compte chèque pour aînés qui offre une remise pour les personnes âgées de 60 ans ou plus qui reçoivent le Supplément de revenu garanti. Le forfait tout inclus se distingue par son regroupement d'avantages premium comme la remise sur carte de crédit et le coffret de sûreté, qui ne sont pas inclus dans les autres comptes chèques TD.
La Banque TD offre plusieurs forfaits de compte chèque pour répondre à différents besoins. Le forfait bancaire tout inclus TD est un compte chèque premium avec des frais mensuels de 30,95 $. Ces frais peuvent être annulés si vous maintenez un solde minimum mensuel de 6 000 $ dans votre compte. TD offre également un compte chèque étudiant sans frais mensuels. De plus, une remise sur le compte chèque pour aînés est disponible pour les personnes âgées de 60 ans ou plus et qui reçoivent le Supplément de revenu garanti.
| Forfait de compte | Frais mensuels | Solde minimum pour annuler les frais | Caractéristique principale |
|---|---|---|---|
| Forfait bancaire tout inclus TD | 30,95 $ (22,45 $ pour aînés) | 6 000 $ | Transactions illimitées, remise carte de crédit, accès mondial aux guichets |
| Compte chèque étudiant TD | Aucun frais mensuel | Non applicable | Conçu pour les jeunes et les étudiants |
| Compte chèque en dollars américains TD | Aucun frais mensuel | Non applicable | Simplifier les opérations bancaires en dollars américains |
Considérations courantes et inconvénients potentiels
Bien que le forfait bancaire tout inclus TD offre des avantages étendus, ce n'est pas le choix idéal pour tous les Canadiens. La considération principale est le coût. Maintenir le solde minimum de 6 000 $ pour éviter les frais représente un coût d'opportunité, car ces fonds pourraient potentiellement être investis ailleurs. Le forfait offre le plus de valeur aux clients qui paieraient autrement pour les services inclus individuellement, comme les frais annuels d'une carte de crédit, la location d'un coffret de sûreté et des retraits fréquents aux guichets non-TD. Les clients ayant des besoins de transaction minimaux ou qui ne peuvent pas maintenir de façon constante le solde de 6 000 $ peuvent trouver le forfait inutilement coûteux. Il est également important de se rappeler que l'annulation des frais TD aux guichets non-TD ne protège pas contre les frais facturés par l'autre banque ou l'opérateur du guichet. Enfin, le forfait est un produit d'une grande banque physique, et une partie des frais soutient le réseau de succursales physiques et les frais généraux associés comme le personnel et les fournitures de bureau, que les banques numériques n'ont pas.
Règles clés pour maintenir les avantages du compte
Pour bénéficier pleinement du forfait bancaire tout inclus TD, les clients doivent adhérer à des règles spécifiques régissant les fonctionnalités du compte. L'annulation des frais mensuels est conditionnelle au maintien d'un solde minimum de 6 000 $ à la fin de chaque journée du mois, et non d'un solde moyen. La remise annuelle des frais de carte de crédit n'est disponible que sur une seule carte de crédit TD admissible par année civile, et la remise s'applique aux frais annuels du titulaire principal de la carte. Le montant de la remise ne dépassera pas les frais annuels facturés et est plafonné à 139 $. Les transactions illimitées incluent toutes les transactions bancaires standard, mais les clients devraient consulter le document À propos de nos comptes et services connexes pour une liste complète des frais de service potentiels qui pourraient encore s'appliquer. Le petit coffret de sûreté inclus et les chèques personnalisés sont fournis comme un avantage standard du forfait mais peuvent être soumis à la disponibilité dans votre succursale locale. Pour gagner la promotion d'étoiles bonus Starbucks, vous devez activement lier votre carte d'accès TD admissible avec Visa Débit à votre compte Starbucks Rewards, et l'offre est soumise à des conditions spécifiques qui s'appliquent. Le forfait offre également une couverture contre les pénuries temporaires de trésorerie, qui est une forme de protection contre les découverts, bien que les conditions et limites spécifiques de cette fonctionnalité devraient être confirmées directement avec TD.
- Le solde minimum de 6 000 $ doit être maintenu quotidiennement, pas mensuellement.
- La remise des frais de carte de crédit est limitée à une carte par année civile.
- Le maximum de la remise est de 139 $ et couvre les frais du titulaire principal de la carte.
- Les transactions illimitées couvrent les activités standard de débit, paiement de factures et transferts.
- L'annulation des frais aux guichets non-TD s'applique uniquement aux frais de TD, pas aux frais des autres opérateurs.
- Les offres promotionnelles comme les primes en argent exigent d'être un nouveau client de compte chèque TD.
- La tarification aînée (22,45 $) s'applique aux clients âgés de 60 ans et plus.
Questions fréquentes
Comment puis-je éviter les frais mensuels du forfait tout inclus TD ?
Vous pouvez éviter les frais mensuels de 30,95 $ en maintenant un solde minimum de 6 000 $ dans votre compte à la fin de chaque journée tout au long du mois. Si votre solde descend sous ce montant à tout moment, les frais mensuels complets seront facturés. Les clients aînés âgés de 60 ans et plus paient des frais mensuels réduits de 22,45 $, qui peuvent également être annulés en respectant la même exigence de solde minimum de 6 000 $. Les frais sont annulés automatiquement par le système lorsque la condition de solde quotidien est respectée. Aucune demande manuelle n'est nécessaire.
Quelles cartes de crédit TD sont admissibles à la remise annuelle des frais ?
La remise annuelle des frais s'applique à une carte de crédit TD admissible par année civile. Les cartes admissibles incluent la carte TD Aeroplan Visa Infinite, la carte TD Aeroplan Visa Platinum, la carte TD Aeroplan Visa Infinite Privilege, la carte TD First Class Travel Visa Infinite, la carte TD Platinum Travel Visa et la carte TD Cash Back Visa Infinite. Le montant de la remise est jusqu'à 139 $, ce qui couvre les frais annuels du titulaire principal de la carte. La remise est appliquée automatiquement, et les clients n'ont pas besoin d'en faire la demande séparément chaque année.
Les retraits aux guichets sont-ils vraiment gratuits avec ce forfait ?
Le forfait supprime tous les frais TD pour l'utilisation de guichets automatiques bancaires non-TD au Canada et aux guichets étrangers partout dans le monde. Cela signifie que TD ne vous facturera pas de frais d'accès. Cependant, le propriétaire ou l'opérateur du guichet non-TD peut toujours vous facturer un frais pour l'utilisation de sa machine, que TD ne couvre pas. Cet avantage s'applique aux retraits à n'importe quel guichet au Canada et aux guichets étrangers dans tout autre pays, ce qui le rend très précieux pour les voyageurs fréquents.
Que se passe-t-il si je ne maintiens pas le solde minimum de 6 000 $ ?
Si le solde de votre compte descend sous 6 000 $ à la fin de n'importe quelle journée d'un cycle mensuel, vous serez facturé les frais mensuels complets du forfait pour ce mois. Pour la plupart des clients, ces frais sont de 30,95 $. Les frais sont facturés peu importe le nombre de jours où le solde était sous le seuil, donc maintenir le solde minimum quotidien est crucial pour éviter complètement la charge. Il n'y a pas de frais partiel pour une conformité partielle. Les frais mensuels complets sont évalués si la condition n'est pas respectée chaque jour.
Puis-je ouvrir ce compte si j'ai déjà un autre compte chèque TD ?
Oui, les clients TD existants peuvent faire une demande pour ouvrir un forfait bancaire tout inclus. Cependant, les offres promotionnelles, comme les primes en argent pour les nouveaux comptes, exigent souvent que vous soyez un nouveau client de compte chèque TD, ce qui signifie ne pas avoir de compte chèque TD existant au moment de la demande. Les critères standard d'ouverture de compte s'appliquent toujours pour les clients existants qui améliorent leur offre vers le forfait premium. Le compte peut être ouvert en ligne, par téléphone ou en succursale, indépendamment de votre relation existante avec TD.
Quels autres avantages sont inclus en plus de la remise sur carte de crédit ?
Le forfait comprend un petit coffret de sûreté sans frais supplémentaires. Il fournit également des chèques personnalisés et des mandats-poste gratuits. Les clients reçoivent des virements Interac gratuits et des transactions illimitées. De plus, le forfait offre les alertes de fraude TD et le service EasyWeb View Cheque.
Sources et lectures complémentaires
- Open the TD All-Inclusive Bank Account Plan Online td.com
- TD All Inclusive vs BMO Premium | Blog, Keep trykeep.com
- Compare the Best TD Chequing Accounts in Canada ratehub.ca
- TD All-Inclusive Banking Plan Review, Chequing Accounts finder.com
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.