La carte Mastercard CIBC Costco est une carte de crédit à remise en argent sans frais annuels offerte exclusivement aux membres de Costco au Canada. Elle offre des remises en argent sur une variété d'achats, notamment dans les restaurants, aux stations-service et chez Costco, sans plafond sur les gains totaux. La carte sert également de carte de membre Costco et donne accès à une assurance protection des achats et prolongation de garantie. Comprendre ses critères d'admissibilité, sa structure de récompenses et son processus de remboursement est essentiel pour les membres canadiens de Costco qui envisagent ce produit financier.
Admissibilité et exigences de demande
Pour faire une demande de carte Mastercard CIBC Costco au Canada, vous devez d'abord être membre de Costco avec une adhésion valide à Costco Wholesale. Cette exigence s'applique au titulaire principal et à tout utilisateur autorisé ajouté au compte. Pour la carte Mastercard CIBC Costco standard, les demandeurs doivent avoir un revenu annuel individuel minimum de 15 000 $. Un niveau supérieur de la carte, la Mastercard CIBC Costco World, exige un revenu annuel individuel minimum de 50 000 $ ou un revenu annuel du ménage minimum de 80 000 $. La carte a une limite de crédit minimale, bien que le montant spécifique soit déterminé par CIBC en fonction du profil de crédit du demandeur. Le processus de demande est intégré à la vérification de l'adhésion Costco, garantissant que la carte n'est émise qu'aux membres actuels. La même exigence d'adhésion s'applique à la carte Mastercard CIBC Costco Affaires pour les demandeurs commerciaux, qui doivent également avoir une adhésion active à Costco pour faire une demande.
Structure détaillée des remises en argent
La carte Mastercard CIBC Costco offre un système de remise en argent par paliers sur les achats admissibles où Mastercard est acceptée, sans frais annuels et sans limite sur le total des remises que vous pouvez gagner. Les titulaires gagnent 3 % de remise en argent sur les achats chez les marchands classés comme restaurants, ce qui inclut les services de restauration et de livraison de repas. Pour les achats de carburant, vous gagnez 3 % de remise en argent aux stations-service Costco et 2 % de remise en argent aux autres stations-service et aux bornes de recharge pour véhicules électriques. Les achats effectués sur Costco.ca rapportent également 2 % de remise en argent. Tous les autres achats, y compris ceux effectués dans les entrepôts Costco, rapportent 1 % de remise en argent. La remise en argent est calculée sur les achats nets, ce qui signifie que les retours sont déduits avant l'application des récompenses. Pour les résidents du Québec, des taux promotionnels ou des conditions spécifiques peuvent s'appliquer, comme indiqué dans la documentation provinciale. La carte Mastercard CIBC Costco Affaires rapporte 3 % sur les achats en restaurant et aux stations-service Costco, s'alignant sur le palier supérieur de la carte personnelle pour ces catégories. La carte Mastercard CIBC Costco offre une remise en argent sur les achats admissibles où Mastercard est acceptée. Les titulaires gagnent 3 % de remise en argent dans les restaurants et aux stations-service Costco. Ils gagnent également 2 % de remise en argent aux autres stations-service, aux bornes de recharge pour véhicules électriques et sur les achats sur Costco.ca. De plus, la carte offre 1 % de remise en argent sur tous les autres achats, y compris ceux effectués dans les entrepôts Costco.
- 3 % de remise en argent dans les restaurants et sur la livraison de repas.
- 3 % de remise en argent aux stations-service Costco.
- 2 % de remise en argent aux autres stations-service et aux bornes de recharge pour véhicules électriques.
- 2 % de remise en argent sur les achats sur Costco.ca.
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats, y compris les achats dans les entrepôts Costco.
La carte Mastercard CIBC Costco personnelle offre les taux de remise standard. Pour la carte Mastercard CIBC Costco Affaires, les titulaires gagnent 3 % de remise en argent sur les achats dans les restaurants. La carte affaires rapporte également 3 % de remise en argent sur les achats aux stations-service Costco. Les titulaires peuvent gagner des remises en argent supplémentaires en plus des programmes existants comme Skip+ lorsqu'ils utilisent la carte pour la livraison de repas.
Remboursement annuel et processus du certificat de remise en argent
Les remises en argent s'accumulent tout au long de l'année civile, de janvier à décembre. Vous pouvez suivre le total de vos remises gagnées via votre relevé mensuel, l'application mobile CIBC ou le service en direct CIBC. La remise en argent est émise annuellement sous forme de certificat-cadeau de remise en argent Costco, qui est livré avec votre relevé de carte de crédit de janvier. Ce certificat numérique peut être remboursé dans les entrepôts Costco canadiens pour toute marchandise ou pour de l'argent comptant. Vous pouvez rembourser le certificat numériquement en magasin en utilisant l'application mobile CIBC ou en l'imprimant depuis le service en direct CIBC. Le certificat est un paiement annuel unique, consolidant toutes les récompenses gagnées l'année précédente. Ce processus a remplacé l'ancien système de coupons de remise en argent suite à la transition de Capital One vers CIBC. Le certificat-cadeau pour l'année civile 2022 était un certificat combiné couvrant les récompenses des anciens et nouveaux programmes de carte, garantissant qu'aucune récompense n'a été perdue pendant le changement.
Les titulaires reçoivent un certificat-cadeau annuel de remise en argent dans leur relevé de janvier. Ce certificat peut être remboursé numériquement dans les entrepôts Costco canadiens en utilisant l'application mobile CIBC. Alternativement, les titulaires peuvent imprimer leur certificat-cadeau via le service en direct CIBC. Le certificat peut être remboursé pour tout achat dans les entrepôts Costco au Canada, y compris pour de l'argent comptant.
- Recevez votre certificat-cadeau annuel de remise en argent avec votre relevé de carte de crédit de janvier.
- Accédez au certificat numériquement via l'application mobile CIBC ou le service en direct CIBC.
- Présentez le certificat numérique à la caisse de n'importe quel entrepôt Costco canadien.
- Choisissez d'appliquer la valeur à votre achat ou de la recevoir en argent comptant.
Le certificat-cadeau de remise en argent est émis annuellement, couvrant les récompenses gagnées de janvier à décembre de l'année précédente. Les titulaires ne peuvent pas rembourser une partie de la remise en argent au cours de l'année. Le certificat-cadeau est la seule méthode pour rembourser les récompenses de remise en argent gagnées. Les titulaires peuvent suivre leur total annuel de remise en argent via leur relevé, l'application mobile CIBC ou le service en direct CIBC.
Caractéristiques, avantages et plans de paiement clés de la carte
La carte Mastercard CIBC Costco consolide votre méthode de paiement et votre accès à l'entrepôt en une seule carte, car elle sert également de carte de membre Costco avec tous les détails d'adhésion imprimés au verso. Les titulaires ont accès aux plans de paiement CIBC Pace It, qui offrent des taux d'intérêt spéciaux sans frais de versement sur les achats Costco admissibles au Canada et sur Costco.ca. La carte comprend une assurance protection des achats, qui couvre les nouveaux achats admissibles contre le vol ou les dommages pendant une période limitée, et une assurance prolongation de garantie, qui peut prolonger la garantie originale du fabricant jusqu'à une année supplémentaire. Pour les appareils mobiles, la carte offre une couverture de réparation ou de remplacement allant jusqu'à 1 000 $ lorsque le prix d'achat complet est facturé à la carte. La carte prend également en charge les paiements sans contact via Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, et inclut la protection Mastercard Zéro Responsabilité contre les transactions non autorisées. Les titulaires peuvent également envoyer de l'argent à l'étranger vers plus de 120 pays avec des frais de transfert de 0 $ en utilisant cette carte, et les frais de retrait d'argent ne s'appliquent pas si le solde est payé à la date d'échéance. La fonctionnalité de plan de paiement CIBC Pace It offre des avantages spéciaux pour les achats chez Costco. Les titulaires peuvent accéder à des taux d'intérêt spéciaux pour les plans de paiement sans frais de versement sur les achats Costco admissibles au Canada et sur Costco.ca. Cette fonctionnalité permet d'étaler les paiements pour des achats plus importants sur une durée fixe. Ces taux spéciaux sont un avantage distinct pour les achats Costco admissibles effectués avec la carte.
- Des taux d'intérêt spéciaux pour les plans de paiement sont disponibles pour les achats Costco admissibles.
- Aucun frais de versement n'est facturé sur les achats Costco admissibles au Canada et sur Costco.ca.
- Les plans vous permettent d'étaler les paiements pour des achats plus importants sur une durée fixe.
- Les plans de paiement sont également disponibles pour d'autres achats non-Costco admissibles, mais des taux différents peuvent s'appliquer.
La fonctionnalité CIBC Pace It est conçue pour offrir de la flexibilité dans la gestion d'achats plus importants. Elle aide les titulaires à éviter l'endettement à taux d'intérêt élevé sur carte de crédit en étalant les paiements sur une durée fixe. Les taux spéciaux pour les achats chez Costco sont un avantage distinct de cette carte. Pour tous les autres achats admissibles, des taux d'intérêt différents pour les plans de paiement peuvent s'appliquer.
Transition de Capital One et historique du compte
Le programme de la carte Mastercard CIBC Costco a débuté suite à une transition de l'ancienne carte Mastercard Capital One Costco. Tous les comptes admissibles de la carte Mastercard Capital One Costco ont été automatiquement convertis en carte Mastercard CIBC Costco à partir du 4 mars 2022. Les titulaires admissibles n'ont pas eu besoin de refaire une demande pour la nouvelle carte, et aucune vérification de crédit supplémentaire n'a été effectuée pour la transition. Pour l'année civile 2022, les titulaires ont reçu un seul certificat-cadeau de remise en argent en janvier 2023 qui combinait les récompenses gagnées sur le programme Capital One du 1er janvier au 3 mars 2022 et sur le programme CIBC du 4 mars au 31 décembre 2022. Cela a assuré une continuité des récompenses pour les membres existants pendant le changement d'émetteur. La carte a été reconnue comme la Meilleure carte de crédit avec récompenses de fidélité de détail pour 2024 et 2025 par Rewards Canada. Le plan de transition a été communiqué aux membres, avec plus de détails publiés dans l'édition d'avril du magazine Costco Connection, qui expliquait pourquoi le changement a été effectué et comment faire une demande pour une nouvelle carte.
Protections d'assurance et caractéristiques de sécurité
La carte Mastercard CIBC Costco est accompagnée d'une suite de protections d'assurance incluses sans frais supplémentaires. L'assurance protection des achats couvre les nouveaux achats admissibles contre le vol ou les dommages pendant une période limitée à partir de la date d'achat. L'assurance prolongation de garantie double la période de garantie originale du fabricant, jusqu'à un maximum d'une année supplémentaire, sur la plupart des articles achetés avec la carte. Pour les appareils mobiles, une couverture spécifique offre jusqu'à 1 000 $ pour la réparation ou le remplacement lorsque l'achat complet est facturé à la carte. CIBC offre également une assurance optionnelle CIBC Protection de paiement pour cartes de crédit, qui peut aider à couvrir les paiements si vous êtes incapable de travailler en raison d'une invalidité, d'une maladie ou d'un chômage involontaire. La carte est protégée par la politique Zéro Responsabilité de Mastercard, ce qui signifie que vous n'êtes pas tenu responsable des achats frauduleux traités par le réseau Mastercard si vous avez pris des précautions raisonnables pour protéger votre carte et votre NIP. CIBC surveille la fraude et peut envoyer des alertes par texto, courriel ou téléphone pour authentifier les transactions suspectes. Un processus de contestation numérique vous permet de signaler des transactions non reconnues directement via le service en direct ou l'application mobile en sélectionnant la transaction et en suivant les instructions pour signaler un problème.
Les principaux documents d'assurance pour les titulaires incluent les certificats d'assurance pour la Mastercard Costco et la Mastercard Costco World. Pour les résidents du Québec, il existe une fiche synthèse et une fiche d'information distinctes. Ces documents détaillent les avantages de l'assurance protection des achats et prolongation de garantie. L'assurance prolongation de garantie peut prolonger la garantie originale du fabricant jusqu'à une année supplémentaire sur la plupart des achats.
- Certificats d'assurance pour la Mastercard Costco et la Mastercard Costco World.
- Une fiche synthèse et une fiche d'information distinctes spécifiquement pour les résidents du Québec.
- Conditions générales détaillées pour l'assurance protection des achats et prolongation de garantie.
- Informations sur la portée et les limites de la couverture de réparation d'appareils mobiles.
Ces documents d'assurance décrivent les périodes de couverture spécifiques, les procédures de réclamation et les exclusions pour chaque avantage. CIBC s'engage à respecter la politique de protection Mastercard Zéro Responsabilité. Cette politique protège les titulaires contre toute responsabilité pour les achats frauduleux traités par le réseau Mastercard. Les titulaires doivent prendre des précautions raisonnables pour protéger leur carte et leur NIP pour être admissibles à cette protection.
Gestion de votre compte, soutien et avantages supplémentaires
Vous pouvez gérer votre compte de carte Mastercard CIBC Costco via le service en direct CIBC et l'application mobile CIBC, où vous pouvez consulter vos relevés, suivre votre remise en argent et rembourser votre certificat-cadeau annuel. Pour toutes les questions concernant la carte, y compris le soutien général et le signalement d'une carte perdue ou volée, les titulaires au Canada et aux États-Unis peuvent contacter une ligne de service dédiée. Si vous remarquez une transaction que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez soumettre une contestation numérique en vous connectant au service en direct ou à l'application mobile, en sélectionnant la transaction et en suivant les instructions pour signaler un problème. La carte vous permet également d'envoyer de l'argent à l'étranger vers plus de 120 pays avec des frais de transfert de 0 $, et les frais de retrait d'argent ne s'appliquent pas si le solde est payé à la date d'échéance. Des certificats d'assurance spécifiques et des documents de synthèse de produit, y compris une fiche d'information distincte pour les résidents du Québec, sont disponibles pour examen détaillé auprès de CIBC. Les avantages supplémentaires incluent une offre promotionnelle pour les abonnés Disney+, où l'utilisation d'une carte de crédit CIBC admissible pour payer un abonnement Disney+ Standard avec publicités entraîne un crédit mensuel de 4,50 $ sur le relevé. Les fonctionnalités de gestion de compte incluent la consultation des relevés de carte de crédit sur un appareil mobile ou en ligne. Les titulaires peuvent effectuer des achats en utilisant Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay en ajoutant la carte à un portefeuille mobile. Pour toutes les questions concernant la Mastercard Costco, y compris le soutien général et les cartes perdues ou volées, les titulaires peuvent appeler un numéro dédié pour le Canada et les États-Unis. Les titulaires peuvent également soumettre des contestations numériques pour les transactions non reconnues via le service en direct ou l'application mobile.
- Le service en direct CIBC et l'application mobile CIBC pour la gestion complète du compte.
- Une ligne téléphonique dédiée pour les questions concernant la Mastercard Costco au Canada et aux États-Unis.
- Un processus de contestation numérique dans le service en direct pour signaler les transactions non reconnues.
- Une surveillance de la fraude avec des alertes envoyées par texto, courriel ou appel téléphonique.
- La possibilité d'ajouter votre carte aux portefeuilles mobiles pour Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
- Des outils en ligne pour estimer la remise en argent potentielle en fonction de vos dépenses mensuelles.
Ces outils donnent aux titulaires le contrôle sur la sécurité de leur compte et le suivi de leurs récompenses. La carte de crédit sert également de carte de membre Costco, avec tous les détails d'adhésion au verso. Cette intégration élimine le besoin de transporter une carte de membre Costco séparée. CIBC surveille également les activités frauduleuses et informera les titulaires pour authentifier les transactions suspectes.
Questions fréquentes
Quelles sont les exigences de revenu pour la carte Mastercard CIBC Costco?
Pour être admissible à la carte Mastercard CIBC Costco standard, vous avez besoin d'un revenu annuel individuel minimum de 15 000 $. Pour la carte améliorée Mastercard CIBC Costco World, qui offre des expériences World Mastercard supplémentaires, l'exigence est un revenu annuel individuel minimum de 50 000 $ ou un revenu annuel du ménage minimum de 80 000 $. Les deux cartes nécessitent une adhésion active à Costco. Le niveau World Mastercard a les mêmes frais et taux que la carte standard mais inclut des avantages supplémentaires disponibles uniquement pour les détenteurs de World Mastercard.
Combien de remise en argent est-ce que je gagne chez Costco avec cette carte?
Vous gagnez 1 % de remise en argent sur les achats effectués dans les entrepôts Costco. Vous gagnez 3 % de remise en argent aux stations-service Costco et 2 % de remise en argent sur les achats effectués sur Costco.ca. Il n'y a aucune limite sur le montant total de remise en argent que vous pouvez gagner dans toutes les catégories. La remise en argent est gagnée sur les achats nets, ce qui signifie que tout retour est soustrait avant que la récompense ne soit calculée. Cette structure s'applique à la carte Mastercard CIBC Costco personnelle, tandis que la version affaires se concentre sur 3 % de remise dans les restaurants et aux stations-service Costco.
Comment et quand est-ce que je reçois mes récompenses de remise en argent?
La remise en argent est gagnée de janvier à décembre chaque année. Vous recevez vos récompenses sous forme de certificat-cadeau annuel de remise en argent Costco, qui est inclus avec votre relevé de carte de crédit de janvier. Vous pouvez rembourser ce certificat numérique dans les entrepôts Costco canadiens en utilisant l'application mobile CIBC, en l'imprimant depuis le service en direct CIBC, ou pour de l'argent comptant. Le certificat peut être utilisé pour tout ce qui est vendu dans les entrepôts Costco. Vous suivez le total de votre remise en argent qui s'accumule tout au long de l'année via votre relevé ou les outils du service en direct.
Y a-t-il des frais annuels pour la carte Mastercard CIBC Costco?
Non, la carte Mastercard CIBC Costco n'a pas de frais annuels. Elle n'a également aucune limite sur le total de remise en argent que vous pouvez gagner. La carte a une limite de crédit minimale, qui est déterminée par CIBC lors de l'approbation de la demande. La carte offre des assurances précieuses, des options de paiement flexibles par versements via CIBC Pace It, et d'autres avantages, le tout sans frais annuels. Cela en fait une option économique pour les membres de Costco à la recherche d'une carte de récompenses.
Dois-je être membre de Costco pour obtenir cette carte?
Oui, vous devez être membre de Costco avec une adhésion valide à Costco Wholesale pour faire une demande de carte Mastercard CIBC Costco. Cette exigence s'applique au titulaire principal et à tout utilisateur autorisé. La carte elle-même sert également de carte de membre Costco, avec tous les détails d'adhésion imprimés au verso. Cette intégration signifie que le fait de porter la carte de crédit vous donne accès aux entrepôts Costco, combinant deux cartes en une seule.
Quelle assurance est incluse avec la carte Mastercard CIBC Costco?
La carte comprend une assurance protection des achats pour les nouveaux achats admissibles et une assurance prolongation de garantie, qui peut prolonger la garantie d'un fabricant jusqu'à une année supplémentaire. Elle offre également une couverture spécifique pour la réparation ou le remplacement d'appareils mobiles jusqu'à 1 000 $. Une assurance optionnelle CIBC Protection de paiement est disponible moyennant un coût supplémentaire. Ces certificats d'assurance sont fournis pour examen, et une fiche synthèse et une fiche d'information distinctes sont disponibles pour les résidents du Québec pour tenir compte des règlements provinciaux.
Sources et lectures complémentaires
- Apply for the CIBC Costco Mastercard cibc.com
- Costco credit card change costco.ca
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.