Les taux hypothécaires de Vancity sont les taux d'intérêt offerts par la plus grande caisse populaire du Canada pour ses divers produits de prêt hypothécaire. Ces taux sont spécifiques aux membres de Vancity et peuvent varier selon le type de prêt hypothécaire, la durée du terme et si le prêt est assuré. Par exemple, Vancity offre deux types de prêts hypothécaires à taux fixe : le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fermé et le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fixe. Les taux affichés sont pour les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20 %. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez une mauvaise cote de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer en tout temps.
Comprendre les options de prêt hypothécaire à taux fixe de Vancity
Vancity offre deux types distincts de prêts hypothécaires à taux fixe, chacun avec des règles et des structures de taux différentes. Le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fermé est un produit assuré qui doit suivre les règles de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), ce qui se traduit par un taux d'intérêt plus bas. Ce prêt hypothécaire n'est disponible qu'avec un terme de cinq ans et est limité aux propriétés dont le prix d'achat est de 1 million $ ou moins. Il permet des échéanciers de paiement flexibles, y compris des options hebdomadaires, bihebdomadaires, bimensuelles et mensuelles. Les emprunteurs peuvent rembourser par anticipation jusqu'à 20 % du capital de leur prêt hypothécaire une fois par année sans pénalité ou augmenter leurs paiements réguliers jusqu'à 20 % annuellement.
Le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fixe comporte un taux d'intérêt plus élevé mais offre une plus grande flexibilité dans plusieurs domaines clés. Ce produit permet des durées de terme allant de six mois jusqu'à dix ans et ne fixe aucune limite sur le prix d'achat de la propriété. La période d'amortisation maximale pour ce prêt hypothécaire est de 30 ans, et la propriété n'a pas besoin d'être la résidence principale de l'emprunteur, ce qui la rend adaptée aux propriétés locatives. Les emprunteurs peuvent également accéder à la valeur nette de leur maison pendant la durée du prêt hypothécaire, et l'allocation de remboursement anticipé correspond à celle du prêt à terme fermé, soit 20 % du capital par année.
- Taux fixe à terme fermé : Seulement un terme de 5 ans, suit les règles de la SCHL.
- Taux fixe à terme fixe : Termes de 6 mois à 10 ans, aucune limite de prix.
- Les deux types permettent un remboursement anticipé jusqu'à 20 % du capital par année.
- Le terme fixe peut être utilisé pour des propriétés locatives et a une amortisation maximale de 30 ans.
- Le terme fermé exige un prix de propriété de 1 million $ ou moins.
- Le terme fixe permet d'emprunter sur la valeur nette de la maison pendant la durée du terme.
Exemples actuels de taux hypothécaires chez Vancity
Les taux hypothécaires annoncés par Vancity sont généralement pour les prêts hypothécaires assurés où la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat. Les taux pour les prêts hypothécaires conventionnels ou pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus basses peuvent différer. Les taux de la caisse populaire sont sujets à changement en tout temps et les membres devraient confirmer les taux actuels directement. Pour les prêts hypothécaires résidentiels à terme fixe, les exemples actuels incluent un terme d'un an à 4,55 à 4,65 %, un terme de deux ans à 4,65 à 4,70 % et un terme de trois ans à 4,80 à 4,83 %. La caisse populaire annonce également un taux aussi bas que 3,97 % TAP dans du matériel promotionnel pour les nouveaux prêts hypothécaires, bien que des conditions spécifiques s'appliquent à cette offre.
Pour son prêt hypothécaire assuré à taux fixe à terme fermé, Vancity annonce des taux aussi bas que 4,73 % TAP lorsque les emprunteurs se préqualifient ou font une demande pour un prêt hypothécaire à ratio élevé assuré. Ce produit spécifique est disponible avec des termes à partir de trois ans. Les taux affichés servent de référence, mais le taux réel offert à un membre dépendra de sa situation financière individuelle, du produit spécifique choisi et des conditions du marché en vigueur au moment de la demande. Vancity fait la promotion d'une valeur allant jusqu'à 5 200 $ avec un nouveau prêt hypothécaire, ce qui fait partie de son approche centrée sur les membres établie lors de sa fondation en 1946.
Exigences de mise de fonds et règles de la SCHL
Pour le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fermé, qui suit les règles de la SCHL, Vancity permet une mise de fonds minimale de 5 % pour les maisons dont le prix d'achat est de 500 000 $ ou moins. Pour les maisons dont le prix se situe entre 500 000 $ et 1 million $, la mise de fonds minimale est calculée à 5 % sur les premiers 500 000 $ et à 10 % sur la portion du prix au-dessus de 500 000 $. Ce produit de prêt hypothécaire n'est disponible que pour les propriétés dont le prix d'achat est de 1 million $ ou moins, conformément aux exigences d'admissibilité de la SCHL pour l'assurance prêt hypothécaire. Cette structure est conçue pour aider les emprunteurs avec des mises de fonds plus petites à obtenir un financement immobilier tandis que le risque du prêteur est géré par l'assurance.
Le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fixe n'a pas les mêmes restrictions de la SCHL, ce qui signifie qu'il n'y a pas de mise de fonds minimale légiférée liée au produit lui-même. Cependant, les emprunteurs doivent toujours satisfaire aux critères de prêt standard concernant les ratios prêt-valeur. Puisque ce produit peut être utilisé pour des propriétés locatives et n'a pas de limite de prix d'achat, les exigences de mise de fonds peuvent être influencées par le type de propriété et le profil financier global de l'emprunteur plutôt que par une échelle de pourcentage fixe. Cette flexibilité rend le produit à terme fixe adapté à un plus large éventail d'investissements immobiliers et de propriétés de plus grande valeur.
Détails sur le prêt hypothécaire à taux variable de Vancity
Le prêt hypothécaire à taux variable de Vancity s'appelle le prêt hypothécaire à taux variable Vancity Homeprime et n'est disponible que pour un terme de cinq ans. Le taux d'intérêt pour ce produit est basé sur le taux Vancity Homeprime, également connu sous le nom de taux préférentiel. À une date récente, le taux préférentiel de Vancity était de 4,45 %. Pour le prêt hypothécaire variable à terme fixe fermé de cinq ans, le taux est fixé au taux préférentiel moins 0,20 %. Vancity offre également un prêt hypothécaire variable à terme ouvert de cinq ans, qui est un produit de prêt hypothécaire ouvert avec un taux du taux préférentiel plus 3,30 %. Ce prêt hypothécaire ouvert offre des conditions différentes comparé au produit variable fermé standard.
Une caractéristique clé du prêt hypothécaire à taux variable de Vancity est que le montant du paiement reste fixe pour toute la durée du terme de cinq ans, même si le taux d'intérêt sous-jacent change. Lorsque le taux variable diminue, une plus grande partie du paiement fixe est consacrée à la réduction du capital hypothécaire. Inversement, lorsque le taux variable augmente, une plus petite partie du paiement est appliquée au capital. Ce mécanisme affecte l'intérêt total payé sur la durée du prêt et la vitesse de remboursement du capital. Vancity permet aux emprunteurs de convertir leur prêt hypothécaire à taux variable en un prêt hypothécaire à taux fixe en tout temps pendant la durée du terme, offrant ainsi une stratégie pour gérer le risque de taux d'intérêt.
Caractéristiques spéciales et offres de remise en argent
Vancity fournit plusieurs caractéristiques spéciales et incitatifs avec ses produits hypothécaires. Pour ses prêts hypothécaires à taux fixe à terme fixe de trois, quatre, cinq, sept ou dix ans, les membres peuvent choisir de recevoir jusqu'à 5 % de remise en argent. Ce prêt hypothécaire avec remise en argent permet d'utiliser les fonds à toute fin que l'emprunteur choisit, comme rembourser d'autres dettes ou financer des rénovations domiciliaires. Cette offre offre une flexibilité supplémentaire au début de la durée du prêt hypothécaire. La caisse populaire fait également la promotion de forfaits de valeur avec les nouveaux prêts hypothécaires, annonçant jusqu'à 5 200 $ de valeur avec un nouveau prêt hypothécaire Vancity. Ces offres promotionnelles sont assujetties à des conditions spécifiques que les demandeurs doivent examiner, et elles représentent un aspect des services offerts par la caisse populaire.
De tels incitatifs font partie de l'approche de Vancity pour servir ses membres, ce qui est son objectif depuis sa fondation en 1946 en tant que Vancouver City Savings Credit Union par un groupe de 14 personnes. L'institution est devenue la plus grande caisse populaire au Canada, desservant plus de 543 000 membres avec plus de 28 milliards $ d'actifs et d'actifs sous administration. Vancity exploite 55 succursales à travers la Colombie-Britannique, y compris à Vancouver, Victoria, la vallée du Fraser, Squamish et Alert Bay. La caisse populaire se concentre sur la fourniture de services et de solutions adaptés aux besoins de ses membres tout en ayant un impact positif sur la communauté.
Considérations courantes pour les prêts hypothécaires Vancity
Les emprunteurs potentiels doivent être conscients que les taux hypothécaires annoncés par Vancity sont généralement pour les prêts hypothécaires assurés à ratio élevé. Ceux qui font une demande pour un prêt hypothécaire conventionnel avec une mise de fonds de 20 % ou plus, ou les demandeurs ayant des cotes de crédit plus basses, pourraient recevoir une offre de taux d'intérêt différente. Il est également important de comprendre que les taux sont sujets à changement en tout temps et que les taux affichés servent de guide plutôt que d'offre garantie. Les taux de Vancity peuvent être comparés à ceux d'autres prêteurs en Colombie-Britannique, où des taux fixes de 5 ans de plus de 30 prêteurs peuvent être trouvés aussi bas que 4,34 %.
Une autre considération clé est le ratio de service de la dette, que les prêteurs utilisent pour déterminer combien un emprunteur peut se permettre. Le ratio d'endettement brut (REB) calcule le pourcentage du revenu d'un emprunteur nécessaire pour couvrir les coûts mensuels du logement, y compris le capital et les intérêts du prêt hypothécaire. Atteindre ces seuils de ratio est une partie fondamentale du processus d'approbation de prêt hypothécaire chez Vancity, comme c'est le cas avec toutes les institutions financières réglementées par le gouvernement fédéral au Canada. Les emprunteurs devraient s'assurer que leur profil financier correspond à ces exigences lorsqu'ils envisagent une demande de prêt hypothécaire.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre les prêts hypothécaires à terme fermé et à terme fixe de Vancity?
Le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fermé est un produit assuré qui suit les règles de la SCHL, ce qui donne un taux d'intérêt plus bas. Il n'est disponible que pour un terme de cinq ans et pour les propriétés dont le prix d'achat est de 1 million $ ou moins. Le prêt hypothécaire à taux fixe à terme fixe a un taux d'intérêt plus élevé mais offre des durées de terme allant de six mois jusqu'à dix ans. Le prêt hypothécaire à terme fixe n'a aucune limite sur le prix d'achat de la propriété et peut être utilisé pour des propriétés locatives. Les deux types de prêts hypothécaires permettent des remboursements anticipés annuels jusqu'à 20 % du capital du prêt hypothécaire sans pénalités.
Quel est le taux préférentiel actuel de Vancity?
À une date récente, le taux préférentiel de Vancity, connu sous le nom de taux Vancity Homeprime, était de 4,45 %. Ce taux est le point de référence utilisé pour leurs produits de prêt hypothécaire à taux variable. Le taux variable pour un terme fermé de cinq ans est le taux préférentiel moins 0,20 %. Le taux pour un prêt hypothécaire variable ouvert de cinq ans est le taux préférentiel plus 3,30 %.
Quelles sont les exigences de mise de fonds pour un prêt hypothécaire Vancity?
Pour le prêt hypothécaire assuré à terme fermé, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les maisons coûtant 500 000 $ ou moins. Pour les maisons dont le prix se situe entre 500 000 $ et 1 million $, l'exigence est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la portion au-dessus de 500 000 $. Ce produit est limité aux propriétés à 1 million $ ou moins. Le prêt hypothécaire à terme fixe n'a pas ces paliers de mise de fonds spécifiques mandatés par la SCHL.
Vancity offre-t-elle de la remise en argent sur les prêts hypothécaires?
Oui, pour les prêts hypothécaires à terme fixe de trois, quatre, cinq, sept ou dix ans, Vancity offre l'option d'obtenir jusqu'à 5 % de remise en argent. Ce prêt hypothécaire avec remise en argent vous permet d'utiliser l'argent pour toute fin que vous choisissez. C'est une caractéristique des produits à terme fixe spécifiques. L'offre est assujettie aux conditions de la convention de prêt hypothécaire.
Puis-je rembourser par anticipation mon prêt hypothécaire Vancity sans pénalité?
Les prêts hypothécaires à terme fermé et à terme fixe de Vancity permettent aux emprunteurs de rembourser par anticipation jusqu'à 20 % du capital initial du prêt hypothécaire une fois par année sans pénalités. Les emprunteurs peuvent également augmenter le montant de leur paiement hypothécaire régulier jusqu'à 20 % une fois par année. Cette allocation de remboursement anticipé offre de la flexibilité pour rembourser le prêt hypothécaire plus rapidement. Cette caractéristique s'applique aux deux principaux types de prêts hypothécaires à taux fixe de Vancity.
Le paiement d'un prêt hypothécaire à taux variable de Vancity est-il fixe?
Oui, le montant du paiement pour le prêt hypothécaire à taux variable Vancity Homeprime est fixe pour la durée du terme de cinq ans. Si le taux d'intérêt diminue, une plus grande partie du paiement va au capital. Si le taux augmente, une plus petite partie va au capital. Cela affecte l'amortisation du prêt et le coût total des intérêts. Les emprunteurs peuvent convertir en un taux fixe en tout temps.
Sources et lectures complémentaires
- Vancity Mortgage Rates & Reviews wowa.ca
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.