Taux des CPG de la Banque Scotia au Canada

Les taux des CPG de la Banque Scotia sont les taux d'intérêt annuels payés sur ses certificats de placement garanti. En octobre 2026, les taux pour les CPG non rachetables standards varient de 2,30 % pour un terme de 180 à 269 jours à 2,45 % pour un terme d'un an. Ces CPG sont des produits d'épargne à faible risque qui offrent un moyen sécuritaire de faire fructifier ses économies. Les dépôts admissibles sont assurés par la SADC dans les limites applicables.

Taux et produits actuels des CPG de la Banque Scotia

La Banque Scotia publie une gamme de taux d'intérêt sur les CPG qui varient selon le type de produit, la durée du terme et le statut d'enregistrement. En octobre 2026, les taux affichés par la banque pour les CPG non rachetables standards incluent 2,30 % pour les termes de 180 à 269 jours et 2,40 % pour les termes de 270 à 364 jours. Pour un CPG non rachetable standard d'un an, le taux est de 2,45 %. Ces taux s'appliquent aux dépôts en dollars canadiens effectués au Canada et représentent le taux d'intérêt annuel si le CPG est détenu jusqu'à l'échéance. Les intérêts sur ces CPG non rachetables sont capitalisés annuellement. La Banque Scotia propose également des taux spéciaux sur les CPG, qui, à la même date, incluent 2,75 % sur un terme de 24 mois pour les CPG rachetables personnels et 3,50 % sur un terme de deux ans pour les CPG non rachetables.

La banque offre une large sélection de produits au-delà des CPG à taux fixe standards. Cela comprend les CPG encaissables, les CPG rachetables, les CPG non rachetables, les CPG liés au marché et les CPG en dollars américains. Les CPG liés au marché, comme le CPG lié au marché de la Banque Scotia, offrent des rendements basés sur la performance d'un indice sous-jacent comme le S&P/TSX 60, avec un rendement minimum garanti défini et un rendement maximum pour le terme complet. Un CPG lié au marché annoncé offre jusqu'à 21,00 % sur un terme de trois ans lié à l'indice Scotia Canadian Top 60, bien qu'il s'agisse d'un rendement pour l'ensemble du terme et non d'un taux annuel. Pour les clients d'affaires, la Banque Scotia fournit des taux spécifiques pour les CPG d'affaires couvrant ces mêmes catégories de produits.

Les intérêts sont calculés et accumulés quotidiennement sur votre CPG à partir de la date d'émission jusqu'à, mais non inclusivement, la date d'échéance. La banque paie ou capitalise également les intérêts pour le jour supplémentaire d'une année bissextile. Pour les CPG qui paient des intérêts pendant leur terme, par exemple mensuellement, semestriellement ou annuellement, le dernier paiement d'intérêts est effectué à l'échéance. Si la date d'échéance tombe un dimanche, le terme est prolongé jusqu'au lundi suivant et les intérêts sont payés pour ce jour supplémentaire. Tous les taux sont fournis à titre informatif seulement et sont sujets à changement en tout temps sans préavis.

Scotiabank North Flagship, KPMB. Image : KPMB Architects

Admissibilité et exigences de compte

Pour acheter un CPG de la Banque Scotia, vous devez répondre à plusieurs critères d'admissibilité de base. Vous devez avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Vous devez également avoir un compte-chèques ou un compte d'épargne existant à la Banque Scotia pour détenir le CPG. Si vous n'avez pas de compte, vous pouvez en ouvrir un en ligne ou en vous rendant dans une succursale. Une fois votre compte ouvert et approvisionné, vous pouvez acheter un CPG en ligne, par téléphone ou dans une succursale. Les CPG de la Banque Scotia peuvent être détenus dans une variété de régimes enregistrés et non enregistrés. Les régimes enregistrés admissibles incluent les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI). Ils peuvent également être détenus dans des comptes de placement non enregistrés, ou personnels.

Le montant d'investissement minimum pour la plupart des produits de CPG de la Banque Scotia est de 500 $. Cela s'applique à de nombreux CPG non rachetables et aux investissements dans des régimes enregistrés. Il existe certaines exceptions avec des minimums plus élevés. Par exemple, le minimum pour un CPG non enregistré avec paiement d'intérêts mensuels est de 5 000 $. Le programme de CPG étudiant de la Banque Scotia nécessite un investissement minimum de 5 000 $ CA, avec un maximum de 50 000 $ CA. Les CPG en dollars américains avec un terme très court de 1 à 29 jours ont un investissement minimum notablement plus élevé de 100 000 $. À l'inverse, la banque fixe une limite d'investissement maximum de 5 000 000 $ par client pour l'ensemble de ses produits de CPG.

Guide étape par étape pour acheter un CPG de la Banque Scotia

L'achat d'un CPG de la Banque Scotia implique une série d'étapes claires, que vous soyez un client existant ou un nouveau client. Premièrement, assurez-vous de répondre aux exigences d'admissibilité, y compris être majeur et avoir un compte valide à la Banque Scotia. Si vous n'avez pas de compte, vous devez ouvrir un compte-chèques ou un compte d'épargne de la Banque Scotia en ligne ou dans une succursale. Ensuite, décidez du type de CPG, de la durée du terme et du fait qu'il sera détenu dans un compte enregistré ou non enregistré en fonction de vos objectifs financiers. Vous devrez avoir le montant d'investissement minimum, typiquement 500 $, disponible dans votre compte.

Avec vos fonds prêts, vous pouvez procéder à l'achat du CPG. La Banque Scotia offre plusieurs canaux d'achat. Vous pouvez acheter un CPG en ligne via votre portail bancaire, ce qui est décrit comme rapide, simple et sécuritaire. Vous pouvez également prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone pour parler à un représentant afin de trouver le CPG qui vous convient. Alternativement, vous pouvez visiter une succursale de la Banque Scotia pour compléter l'achat en personne. Pendant le processus, vous devrez spécifier des détails tels que le montant de l'investissement, le terme, la fréquence de paiement des intérêts et les instructions de renouvellement. Il est important de revoir les conditions, y compris le taux d'intérêt et si le CPG est rachetable, avant de finaliser l'achat.

Étape 1 : Confirmez que vous êtes majeur et que vous avez un compte à la Banque Scotia.
Étape 2 : Ouvrez un compte-chèques ou un compte d'épargne de la Banque Scotia si vous n'en avez pas.
Étape 3 : Décidez du type de CPG, du terme et de l'enregistrement (p. ex., REER, CELI, non enregistré).
Étape 4 : Assurez-vous que le montant de l'investissement respecte le minimum, habituellement 500 $, et qu'il est dans votre compte.
Étape 5 : Achetez le CPG en ligne, par téléphone ou dans une succursale.
Étape 6 : Spécifiez la fréquence de paiement des intérêts et les préférences de renouvellement.
Étape 7 : Revoyez et confirmez toutes les conditions avant de compléter la transaction.

Après l'achat, le CPG sera émis et commencera à accumuler des intérêts quotidiennement. Vous pouvez gérer le CPG via votre banque en ligne, où vous pouvez voir sa date d'échéance et les intérêts gagnés. Lorsque le CPG arrive à échéance, vous devrez décider quoi faire avec le capital et les intérêts. Vous pouvez choisir de faire déposer les fonds automatiquement dans votre compte lié, ou vous pouvez les réinvestir dans un nouveau CPG. Si vous souhaitez éviter le renouvellement automatique, vous devez définir cette préférence au moment de l'achat ou contacter la banque avant la date d'échéance.

Programmes spéciaux : CPG étudiant et CPG liés au marché

La Banque Scotia opère un programme spécialisé de CPG étudiant conçu pour les étudiants internationaux venant au Canada. Ce programme amélioré permet aux étudiants d'investir entre 5 000 $ et 50 000 $ CA à titre de preuve de soutien financier pour une demande de permis d'études. Le processus commence avant l'arrivée au Canada, où l'étudiant doit virer un minimum de 5 200 $ CA à la Banque Scotia ; 200 $ de ce montant couvrent les frais de traitement et de virement, et les 5 000 $ restants constituent l'investissement minimum. Les fonds sont déposés dans un compte de placement de la Banque Scotia. À l'arrivée au Canada, l'étudiant doit visiter une succursale pour ouvrir un compte bancaire étudiant et a ensuite trois options pour les fonds virés.

Les trois options disponibles pour l'étudiant sont de verser tous les fonds dans un compte-chèques de la Banque Scotia, d'acheter un Optimiseur de revenu garanti non rachetable d'un an avec un minimum de 5 000 $ pour recevoir des paiements mensuels égaux, ou d'acheter un CPG encaissable d'un an avec un minimum de 2 000 $ pour sécuriser les fonds. Si l'étudiant choisit les options de CPG, il gagnera des intérêts au taux de CPG en vigueur au moment de l'ouverture du compte. Le programme de CPG étudiant offre également des avantages comme l'absence de frais mensuels sur un compte-chèques étudiant et la possibilité de gagner des récompenses Scene+. Les remboursements avant l'arrivée sont possibles sous des conditions spécifiques, comme un refus de permis d'études.

Les CPG liés au marché sont un autre produit spécialisé offert par la Banque Scotia. Ce sont des certificats non rachetables et non transférables dont le rendement est basé sur la performance d'un indice sous-jacent, comme le S&P/TSX 60 ou le S&P 500. Le rendement est assujetti à un rendement minimum garanti et à un rendement maximum pour le terme complet. Par exemple, un produit offre un rendement lié à l'indice Scotia Canadian Top 60 avec un rendement maximum allant jusqu'à 21,00 % sur un terme de trois ans. Le rendement minimum garanti est calculé et capitalisé annuellement à un taux d'intérêt minimum garanti annuel spécifié dans les directives de placement. Les intérêts intérimaires sont accumulés quotidiennement à un taux d'intérêt intérimaire à partir de la date d'achat jusqu'à la date d'émission. Ces CPG sont disponibles dans des comptes enregistrés et non enregistrés.

Paiement des intérêts, échéance et règles de retrait anticipé

Les CPG de la Banque Scotia ont des règles spécifiques régissant comment les intérêts sont payés et ce qui se passe lorsque le certificat arrive à échéance. Pour les CPG non rachetables standards, les intérêts sont typiquement payés à l'échéance. Cependant, certains CPG offrent l'option de recevoir des paiements d'intérêts pendant le terme, par exemple mensuellement, semestriellement ou annuellement. L'investissement minimum pour les intérêts payés mensuellement est de 5 000 $ pour les régimes non enregistrés, tandis que pour les REER et les FERR, le minimum est de 500 $. Pour les intérêts payés semestriellement, le minimum est de 500 $ pour les régimes non enregistrés et enregistrés. Lorsque les intérêts sont payés pendant le terme, le dernier paiement d'intérêts est effectué à l'échéance. Les intérêts sont accumulés quotidiennement à partir de la date d'émission jusqu'à, mais non inclusivement, la date d'échéance.

À l'échéance, le capital et tout intérêt accumulé sont traités selon les instructions établies à l'achat. Les fonds peuvent être automatiquement déposés dans votre compte lié de la Banque Scotia. Alternativement, ils peuvent être automatiquement renouvelés dans un nouveau CPG du même terme et type au taux d'intérêt en vigueur. Pour empêcher le renouvellement automatique, vous devez instruire la banque de ne pas renouveler le CPG au moment de l'achat ou la contacter avant la date d'échéance. Si la date d'échéance tombe un dimanche, le terme est prolongé jusqu'au lundi suivant, et les intérêts sont payés pour ce jour supplémentaire.

Les règles de retrait anticipé dépendent entièrement du type de CPG acheté. Les CPG non rachetables ne permettent pas de rachat anticipé avant la date d'échéance. Vos fonds sont bloqués pour la durée complète du terme. Les CPG rachetables ou encaissables offrent la possibilité d'accéder aux fonds de façon anticipée, sous réserve de leurs conditions spécifiques. Par exemple, le CPG rachetable personnel a un barème de taux de rachat qui varie selon la durée de détention du CPG. Si vous avez un CPG encaissable acheté via le programme de CPG étudiant, il peut être entièrement ou partiellement racheté selon ses conditions. Le retrait anticipé d'un CPG non rachetable n'est généralement pas permis, ce qui est une considération clé lors du choix de la durée du terme.

Scotiabank Offices, Toronto | Office Snapshots. Image : Office Snapshots

Assurance-dépôts et sécurité des fonds

Les CPG de la Banque Scotia sont protégés par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), une société d'État fédérale. Cette assurance couvre les dépôts en dollars canadiens admissibles jusqu'à 100 000 $ par catégorie assurée de dépôt, par institution membre. Les catégories incluent les dépôts détenus au nom d'une personne, les dépôts conjoints, les dépôts en fiducie et les dépôts détenus dans des régimes enregistrés comme les REER et les CELI. Cela signifie que le capital et tout intérêt gagné sur un CPG de la Banque Scotia sont garantis jusqu'à la limite de couverture advenant la faillite de la banque. Il est important de noter que la couverture de la SADC s'applique aux dépôts effectués au Canada dans les banques membres, ce qui inclut la Banque Scotia. La protection de la SADC est une caractéristique clé qui fait des CPG un investissement à faible risque, assurant la sécurité de votre dépôt initial et des intérêts promis.

Cette assurance fédérale diffère des régimes provinciaux d'assurance-dépôts, qui couvrent les CPG émis par les caisses populaires et peuvent avoir des limites et règles variables selon la province. Pour les clients de la Banque Scotia, la couverture fédérale de la SADC fournit un filet de sécurité standardisé et robuste. La banque note qu'un investissement minimum de 500 $ est typique pour ses CPG, et ces fonds sont assurés jusqu'à 100 000 $ grâce à la protection de la SADC, offrant une tranquillité d'esprit aux épargnants canadiens. Cette garantie est une raison fondamentale pour laquelle de nombreux Canadiens choisissent les CPG des grandes banques comme la Banque Scotia pour une portion sécuritaire de leur portefeuille de placement.

Comparaison des taux des CPG de la Banque Scotia avec d'autres fournisseurs canadiens

Bien que la Banque Scotia offre des taux compétitifs sur les CPG, il peut être avantageux pour les Canadiens de comparer les taux entre différentes institutions financières. En octobre 2026, les données de comparaison montrent que d'autres fournisseurs offrent parfois des taux plus élevés pour des termes similaires. Par exemple, pour un CPG d'un an, le taux de la Banque Scotia est de 2,45 %, tandis que la Banque Tangerine offre 3,60 % et Simplii Financière offre 2,90 %. Pour un CPG de cinq ans, le taux de la Banque Scotia est de 2,50 %, alors que la Banque Haventree était notée en septembre 2026 comme offrant 4,15 % pour un terme de cinq ans. Les banques numériques et les caisses populaires offrent souvent des taux de CPG standards plus élevés en raison de coûts d'exploitation plus bas.

Le tableau suivant fournit un aperçu des taux de CPG comparatifs de plusieurs institutions financières canadiennes en octobre 2026. Par exemple, les CPG de la Banque Scotia ont un taux de 2,45 % pour un terme d'un an. Les CPG de la Banque Tangerine offrent un taux de 3,60 % pour un terme d'un an. Les CPG de Simplii Financière ont un taux de 2,90 % pour un terme d'un an. Les CPG de la Banque TD offrent un taux de 3,00 % pour un terme d'un an.

Institution financière	Taux CPG 1 an	Taux CPG 5 ans
Banque Scotia	2,45 %	2,50 %
Banque Tangerine	3,60 %	3,85 %
Simplii Financière	2,90 %	3,00 %
Banque TD	3,00 %	3,20 %
Banque EQ	Souvent des taux plus élevés	N/D dans les notes

Les facteurs à considérer lors de la comparaison incluent non seulement le taux d'intérêt, mais aussi la durée du terme, l'investissement minimum, la rachetabilité et si le CPG peut être détenu dans un compte enregistré. Les banques numériques comme la Banque EQ et Tangerine offrent typiquement des taux très compétitifs mais peuvent avoir une sélection de produits plus limitée, se concentrant souvent sur les CPG non rachetables standards. Les banques traditionnelles comme la Banque Scotia fournissent un plus large éventail de types de CPG, incluant les options encaissables, liées au marché et en dollars américains, ainsi que la commodité de l'accès aux succursales. Les clients des forfaits Préférence et Ultime à la Banque Scotia ont également accès à des taux d'intérêt spéciaux, plus élevés, non disponibles au grand public.

Erreurs courantes à éviter avec les CPG

Une erreur courante est de ne pas aligner la durée du CPG avec votre horizon financier. Choisir un CPG non rachetable de cinq ans alors que vous pourriez avoir besoin des fonds dans deux ans peut entraîner des problèmes de liquidité, car le retrait anticipé n'est typiquement pas permis. Il est crucial d'adapter la durée du terme au moment où vous aurez besoin d'accéder à votre argent, en utilisant des CPG à court terme ou des options encaissables pour des besoins plus flexibles. Une autre erreur est de négliger la fréquence de paiement des intérêts et son impact sur les flux de trésorerie. Opter pour des intérêts payés à l'échéance sur un CPG à long terme signifie que vous ne recevrez aucun revenu avant la fin du terme, ce qui peut ne pas convenir à vos besoins si vous nécessitez des paiements périodiques.

Ne pas magasiner et comparer les taux de plusieurs institutions est une autre omission fréquente. Comme le montrent les données comparatives, les taux peuvent varier significativement entre les banques, les caisses populaires et les fournisseurs numériques. S'engager dans un CPG sans vérifier si de meilleurs taux sont disponibles ailleurs peut signifier gagner moins d'intérêts avec le temps. De plus, les investisseurs négligent parfois de spécifier leurs instructions de renouvellement. Sans instructions claires, un CPG peut être automatiquement renouvelé à l'échéance en un nouveau CPG au taux en vigueur, qui pourrait être plus bas, ou il peut être renouvelé en un produit que vous ne souhaitiez pas. Vous devriez décider activement de renouveler ou de retirer les fonds à l'échéance.

Erreur : Choisir un terme plus long que votre besoin financier, bloquant les fonds inutilement.
Erreur : Ignorer les options de paiement d'intérêts qui pourraient fournir des flux de trésorerie nécessaires pendant le terme.
Erreur : Ne pas comparer les taux entre différentes banques et caisses populaires avant d'investir.
Erreur : Oublier de définir les instructions de renouvellement, menant à un réinvestissement automatique que vous ne voulez peut-être pas.
Erreur : Négliger la différence entre les CPG rachetables et non rachetables et leur liquidité.
Erreur : Supposer que tous les fournisseurs de CPG offrent la même protection de la SADC. Les caisses populaires utilisent des régimes provinciaux.
Erreur : Ne pas considérer l'impact de l'inflation sur le rendement réel d'un CPG à long terme et à faible taux.

Un autre domaine nécessitant de la prudence concerne les conditions spécifiques des CPG spécialisés. Avec les CPG liés au marché, il est vital de comprendre que le rendement élevé annoncé, tel que « jusqu'à 21,00 % », est un rendement maximum pour l'ensemble du terme et non un taux annuel. Votre rendement réel pourrait être plus bas, plafonné au rendement maximum pour le terme complet, ou vous pourriez ne recevoir que le rendement minimum garanti si l'indice performe mal. Pour le programme de CPG étudiant, une erreur courante est de ne pas virer le montant correct, qui doit inclure les 200 $ supplémentaires pour les frais de traitement, ou de ne pas comprendre que l'option Optimiseur de revenu garanti n'est pas rachetable sauf en cas de refus de permis d'études.

Questions fréquentes

Quel est le montant minimum pour ouvrir un CPG de la Banque Scotia ?

L'investissement minimum pour la plupart des produits de CPG de la Banque Scotia est de 500 $. Cela s'applique à de nombreux CPG non rachetables et aux CPG détenus dans des régimes enregistrés comme les REER et les CELI. Il existe des exceptions avec des minimums plus élevés, comme 5 000 $ pour un CPG non enregistré avec paiement d'intérêts mensuels ou pour l'Optimiseur de revenu garanti dans le programme de CPG étudiant. Le programme de CPG étudiant lui-même a un minimum de 5 000 $ CA pour la portion investissement. Le minimum le plus élevé est pour les CPG en dollars américains avec un terme de 1 à 29 jours, qui nécessitent 100 000 $.

Les CPG de la Banque Scotia sont-ils protégés par la SADC ?

Oui, les CPG admissibles de la Banque Scotia sont protégés par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Cette assurance fédérale couvre les dépôts en dollars canadiens jusqu'à 100 000 $ par catégorie assurée, par déposant, dans les banques membres. Cela garantit la sécurité de votre capital et de tout intérêt accumulé jusqu'à la limite de couverture dans l'éventualité peu probable d'une faillite bancaire. La couverture s'applique aux CPG détenus dans divers types de comptes, y compris les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés comme les REER et les CELI.

Puis-je encaisser un CPG de la Banque Scotia de façon anticipée ?

Le retrait anticipé dépend du type de CPG que vous achetez. Les CPG non rachetables ne permettent pas de rachat anticipé. Vos fonds sont bloqués jusqu'à la date d'échéance. Les CPG rachetables ou encaissables permettent l'accès anticipé aux fonds, sous réserve de leurs conditions spécifiques. Par exemple, les CPG rachetables personnels ont un barème de taux de rachat qui s'applique selon la durée de détention du CPG. Si vous avez un CPG encaissable via le programme de CPG étudiant, il peut être entièrement ou partiellement racheté selon ses conditions.

Qu'est-ce que le programme de CPG étudiant de la Banque Scotia ?

Le programme de CPG étudiant de la Banque Scotia est conçu pour les étudiants internationaux qui demandent un permis d'études canadien. Il permet aux étudiants d'investir entre 5 000 $ et 50 000 $ CA à titre de preuve de soutien financier. L'étudiant vire un minimum de 5 200 $ CA à la Banque Scotia avant son arrivée, 200 $ couvrant les frais. À son arrivée au Canada, il visite une succursale pour ouvrir un compte étudiant et choisit parmi trois options pour les fonds : versement dans un compte-chèques, un Optimiseur de revenu garanti non rachetable d'un an, ou un CPG encaissable d'un an. Le programme aide à répondre aux exigences de visa et fournit une gestion sécuritaire des fonds.

Comment fonctionne un CPG lié au marché de la Banque Scotia ?

Un CPG lié au marché de la Banque Scotia est un certificat non rachetable dont le rendement est basé sur la performance d'un indice boursier sous-jacent, comme le S&P/TSX 60. Votre rendement est égal au rendement de l'indice, à moins que ce rendement ne dépasse un rendement maximum pour le terme complet spécifié, auquel cas vous recevez le maximum, ou ne tombe en dessous d'un rendement minimum garanti, auquel cas vous recevez le minimum garanti. Le rendement annoncé, tel que « jusqu'à 21,00 % » sur trois ans, est pour le terme complet, non un taux annuel. Des intérêts intérimaires sont gagnés à un taux déclaré de l'achat jusqu'à l'émission. Le rendement est payé à l'échéance.

Que se passe-t-il lorsque mon CPG de la Banque Scotia arrive à échéance ?

À l'échéance, le capital et tout intérêt gagné sont traités selon vos instructions. Typiquement, les fonds sont automatiquement déposés dans votre compte lié de la Banque Scotia. Si vous ne fournissez pas d'instructions, le CPG peut être automatiquement renouvelé en un nouveau CPG du même terme et type au taux d'intérêt en vigueur. Pour éviter le renouvellement automatique, vous devez spécifier votre préférence au moment de l'achat ou contacter la Banque Scotia avant la date d'échéance. Si la date d'échéance tombe un dimanche, le terme est prolongé jusqu'au lundi suivant, et les intérêts sont payés pour ce jour supplémentaire.

Sources et lectures complémentaires

GIC Interest rates | Scotiabank Canada scotiabank.com
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Student GIC Program | Scotiabank StartRight® startright.scotiabank.com
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Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.