Taux d'intérêt et comptes d'épargne d'EQ Bank au Canada

Structure des taux d'intérêt d'EQ Bank

EQ Bank structure ses taux d'intérêt selon différents types de comptes, les taux étant exprimés en pourcentage annuel et sujets à changement sans préavis. Pour ses principaux produits transactionnels et d'épargne, l'intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture total et versé mensuellement dans le compte. Le compte personnel, le compte conjoint et le solde de la carte EQ Bank liée partagent un taux d'intérêt de base actuel de 1,50 % par an. Les clients peuvent devenir admissibles à un taux d'intérêt total plus élevé de 2,75 % par an sur ces comptes en ajoutant et en maintenant des dépôts directs récurrents admissibles d'au moins 2000 $ par mois dans un compte personnel ou conjoint. Ce taux bonifié se compose du taux de base de 1,50 % plus un intérêt bonifié supplémentaire de 1,25 %, des conditions particulières s'appliquant à cette offre. La banque propose également des comptes d'épargne avec préavis, qui offrent différents taux d'intérêt en échange d'un délai d'attente avant de faire des retraits. Pour le compte d'épargne avec préavis de 10 jours, le taux d'intérêt est de 2,35 %, tandis que le compte d'épargne avec préavis de 30 jours offre un taux de 2,75 %. Ces comptes représentent un équilibre entre le potentiel de rendement et le maintien de la liquidité pour les dépenses planifiées.

Types de comptes détaillés et leurs caractéristiques

EQ Bank propose plusieurs types de comptes conçus pour différents objectifs et échéanciers d'épargne. Le compte courant principal est le compte personnel, qui combine un intérêt élevé avec des transactions illimitées et gratuites comme les virements Interac et n'a pas de frais mensuels. Ce compte est la porte d'entrée vers la plupart des autres services d'EQ Bank et c'est là que l'intérêt d'une carte EQ Bank liée est déposé. Pour l'épargne à moyen terme avec des rendements légèrement plus élevés, les comptes d'épargne avec préavis exigent des clients qu'ils donnent un préavis avant de faire un retrait. Un sondage réalisé pour EQ Bank en avril 2024 a révélé que 89 % des Canadiens épargnent pour des objectifs à court et à moyen terme comme les voyages ou les réparations domiciliaires, ce qui rend ces comptes pertinents. La banque offre également une gamme complète de comptes enregistrés, y compris les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), qui peuvent contenir à la fois de l'épargne en espèces et des CPG. Il est important de noter que les résidents de la province du Québec ont une sélection de produits plus limitée. Les résidents du Québec ne peuvent pas accéder au compte en dollars américains, aux transferts d'argent internationaux, aux comptes d'épargne en espèces REER, aux CPG REER, aux comptes d'épargne en espèces CELIAPP, aux CPG CELIAPP, aux comptes d'entreprise, aux comptes d'entreprise en dollars américains, aux CPG d'entreprise ou à la fonctionnalité de transfert EQ à EQ.

EQ Bank offre des comptes d'épargne, des CELI, des REER, des CPG et des comptes conjoints. Le compte d'épargne de la banque s'appelle le compte personnel. EQ Bank propose également un compte d'épargne avec préavis avec des périodes de préavis de 10 et 30 jours. La banque fournit une gamme d'options de CPG enregistrés et non enregistrés pour différentes durées de placement.

• Compte personnel : Un compte d'épargne à intérêt élevé avec des virements Interac illimités et gratuits et sans frais mensuels.
• Compte conjoint : Une version partagée du compte personnel.
• Comptes d'épargne avec préavis : Disponibles avec des périodes de préavis de 10 jours ou 30 jours pour les retraits.
• Comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) : Comptes enregistrés pour détenir de l'épargne en espèces ou des CPG.
• Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) : Comptes enregistrés pour l'épargne-retraite.
• Comptes d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) : Comptes enregistrés pour les acheteurs d'une première maison.
• Certificats de placement garanti (CPG) : Placements à terme fixe non rachetables.
• Carte EQ Bank : Une carte qui rembourse tous les frais de guichet automatique au Canada, l'intérêt étant versé dans le compte personnel lié.

EQ Bank est la division bancaire numérique d'Equitable Bank et fonctionne entièrement en ligne. La banque affirme qu'elle est en mesure de payer des taux d'intérêt plus élevés que les autres comptes d'épargne parce qu'elle n'a pas de succursales physiques. Les clients peuvent accéder à leurs comptes en ligne et via l'application mobile de la banque. Le service à la clientèle est disponible sept jours sur sept de 8 h à minuit, heure de l'Est.

Taux et conditions des certificats de placement garanti (CPG)

EQ Bank offre des certificats de placement garanti (CPG) non rachetables à taux fixe comme option de placement à faible risque. Ces CPG sont disponibles pour des placements non enregistrés ou dans le cadre de régimes enregistrés comme les REER, les CELI et les CELIAPP. Les taux d'intérêt pour les CPG varient selon la durée du terme, les termes plus longs offrant généralement des taux plus élevés. En octobre 2026, des exemples de taux incluent 3,70 % pour un CPG non enregistré d'un an et 4,30 % pour un CPG enregistré de cinq ans. Les termes des CPG vont de trois mois jusqu'à dix ans, offrant des options pour des objectifs d'épargne à court, moyen et long terme. La méthode de calcul et de paiement des intérêts dépend du terme spécifique du CPG. Pour les termes de moins d'un an, l'intérêt simple est calculé sur une base quotidienne et payé à l'échéance. Pour les termes d'un an, l'intérêt simple est calculé sur une base annuelle et payé à l'échéance. Pour les termes de plus d'un an, à l'exception des termes de 15 et 27 mois, l'intérêt est calculé sur une base annuelle et payé soit annuellement comme intérêt simple, soit à l'échéance avec capitalisation annuelle. Les termes de CPG de 15 et 27 mois ont un intérêt calculé sur une base annuelle, capitalisé annuellement, et payé uniquement à l'échéance. Une règle clé est que les CPG d'EQ Bank sont non rachetables, ce qui signifie que les fonds sont bloqués jusqu'à la date d'échéance, bien qu'un achat puisse être annulé dans un délai d'un jour pour un remboursement du dépôt principal.

EQ Bank offre des CPG non rachetables avec des termes de trois mois à 10 ans. Des exemples de termes spécifiques incluent 1 an, 15 mois, 2 ans, 27 mois, 3 ans et 5 ans. Ces CPG sont disponibles pour des objectifs d'épargne à court, moyen et long terme. Les CPG peuvent être détenus dans des comptes non enregistrés ou dans le cadre de régimes enregistrés comme les REER, les CELI et les CELIAPP.

• Termes courts : 3 mois, 6 mois, 9 mois.
• Termes de longueur moyenne : 1 an, 15 mois, 2 ans, 27 mois, 3 ans, 4 ans.
• Termes longs : 5 ans, 6 ans, 7 ans, 10 ans.

Choisir le terme approprié est crucial parce que les CPG sont non rachetables. Cela signifie que vous ne pouvez pas accéder à vos fonds avant la date d'échéance sans perdre les intérêts, donc le placement doit correspondre au moment où vous prévoyez avoir besoin de l'argent. La fréquence de paiement des intérêts peut également varier, certains CPG à plus long terme offrant des versements d'intérêts annuels tandis que d'autres capitalisent les intérêts jusqu'à l'échéance. Pour les termes de CPG de 15 et 27 mois, l'intérêt est calculé sur une base annuelle, capitalisé annuellement, et payé uniquement à l'échéance, ce qui est une structure distincte des autres durées de terme.

Règles pour les dépôts, les limites et l'assurance

EQ Bank applique des règles spécifiques concernant les montants des dépôts, les limites de compte et la couverture d'assurance pour la protection des clients. Le dépôt minimum pour ouvrir un CPG est de 100 $, et l'investissement maximum par CPG individuel est de 100 000 $. Un client peut détenir un maximum de 20 CPG non enregistrés actifs à la fois, alors qu'il n'y a pas de limite sur le nombre de CPG enregistrés détenus. Il y a une limite globale de 500 000 $ qu'un client peut détenir en CPG dans tous ses comptes. Tous les dépôts effectués chez EQ Bank, y compris ceux dans les comptes d'épargne et les CPG, sont admissibles à l'assurance de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Equitable Bank, la société mère d'EQ Bank, est membre de la SADC. Les dépôts effectués sous les noms commerciaux d'EQ Bank et d'Equitable Bank sont collectivement admissibles à la protection de la SADC jusqu'à 100 000 $ par catégorie assurée, par déposant. Cette assurance fournit une garantie soutenue par le gouvernement en cas de défaillance improbable d'une banque. Pour des comptes comme le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), des règles fédérales supplémentaires s'appliquent pour les retraits admissibles, comme exiger que le titulaire du compte soit un acheteur d'une première maison tel que défini par l'Agence du revenu du Canada.

Pour effectuer un retrait admissible d'un CELIAPP pour l'achat d'une maison, vous devez être un acheteur d'une première maison qui est résident du Canada. Vous devez avoir une entente écrite pour acheter ou construire une habitation admissible au Canada avant le 1er octobre de l'année suivant l'année du retrait. Vous devez avoir l'intention d'occuper l'habitation admissible comme votre résidence principale dans l'année suivant son achat ou sa construction. Vous êtes considéré comme un acheteur d'une première maison si, à tout moment au cours de l'année civile précédant le retrait ou des quatre années civiles précédentes, vous n'avez pas vécu dans une habitation admissible que vous possédiez.

• Vous ne devez pas avoir vécu dans une habitation admissible que vous possédiez (ou que votre conjoint possédait) à tout moment au cours de l'année civile précédant l'ouverture du compte.
• Vous ne devez pas avoir vécu dans une telle habitation à tout moment au cours des quatre années civiles précédentes.
• Une habitation admissible est un logement situé au Canada, y compris les maisons unifamiliales, les maisons en rangée, les condominiums et les maisons mobiles.
• Vous devez avoir une entente écrite pour acheter ou construire une habitation admissible au Canada avant le 1er octobre de l'année suivant l'année du retrait.
• Vous devez avoir l'intention d'occuper l'habitation comme votre résidence principale dans l'année suivant son achat ou sa construction.
• Vous ne devez pas avoir acquis l'habitation plus de 30 jours avant d'effectuer le retrait.

Le Régime d'accession à la propriété est soumis à certaines conditions établies par l'Agence du revenu du Canada. Une habitation admissible est un logement situé au Canada, comme une maison unifamiliale, une maison en rangée ou un condominium. Les règles sont conçues pour s'assurer que le CELIAPP est utilisé aux fins prévues d'un premier achat de maison. Les épargnants devraient consulter l'Agence du revenu du Canada pour plus d'informations et des directives détaillées sur les règles.

Erreurs courantes et considérations pour les épargnants canadiens

Lors de l'utilisation des produits d'EQ Bank, les Canadiens devraient être conscients des pièges courants pour gérer leur épargne efficacement. Une erreur fréquente implique une mauvaise compréhension des conditions pour obtenir le taux d'intérêt bonifié sur le compte personnel. Le taux bonifié de 2,75 % n'est pas automatique. Il nécessite la mise en place et le maintien de dépôts directs récurrents admissibles d'au moins 2000 $ par mois, et le fait de ne pas respecter cette condition entraîne l'obtention uniquement du taux de base de 1,50 %. Une autre considération est la nature non rachetable des CPG d'EQ Bank, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas accéder à leurs fonds avant l'échéance sans pénalité, ce qui rend crucial de choisir un terme qui correspond à son échéancier financier. Les clients au Québec doivent examiner attentivement la disponibilité des produits, car plusieurs comptes et services ne sont pas offerts dans cette province, ce qui pourrait affecter la planification financière. De plus, bien que les comptes d'épargne avec préavis offrent des taux plus élevés que le taux de base du compte personnel, ils nécessitent une planification pour les retraits en raison de la période de préavis de 10 ou 30 jours, ce qui peut ne pas convenir pour un accès immédiat à un fonds d'urgence. Il est également important de se rappeler que tous les taux d'intérêt sont par an et peuvent changer à tout moment, donc le taux affiché au moment de l'ouverture du compte ou de l'investissement n'est pas garanti pour l'avenir au-delà des produits à terme fixe comme les CPG.

L'intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture total et payé mensuellement pour le compte personnel, le compte conjoint et la carte EQ Bank. Pour les termes de CPG de moins d'un an, l'intérêt simple est calculé sur une base quotidienne et payé à l'échéance. Pour les termes de CPG égaux à un an, l'intérêt simple est calculé sur une base annuelle et payé à l'échéance. Pour les termes de CPG de plus d'un an, l'intérêt est calculé sur une base annuelle et payé soit annuellement, soit à l'échéance.

• Compte personnel/conjoint & Carte EQ Bank : L'intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture total et payé mensuellement.
• CPG de moins de 1 an : L'intérêt simple est calculé sur une base quotidienne et payé à l'échéance.
• CPG de 1 an : L'intérêt simple est calculé sur une base annuelle et payé à l'échéance.
• CPG de plus de 1 an (sauf 15/27 mois) : L'intérêt est calculé sur une base annuelle, payé soit annuellement (simple) soit à l'échéance (capitalisé annuellement).
• CPG de 15 et 27 mois : L'intérêt est calculé sur une base annuelle, capitalisé annuellement, et payé uniquement à l'échéance.

Comprendre les méthodes de calcul des intérêts aide les épargnants à projeter leurs gains. Pour la carte EQ Bank, l'intérêt est versé dans le compte personnel lié. Pour les termes de CPG de 15 et 27 mois, l'intérêt est calculé sur une base annuelle, capitalisé annuellement et payé uniquement à l'échéance. Tous les taux d'intérêt sont par an et sont sujets à changement sans préavis.

Contexte historique et modèle bancaire numérique

EQ Bank fonctionne comme la division bancaire numérique d'Equitable Bank, qui est la neuvième plus grande banque de catégorie I au Canada. Lancée en 2016, EQ Bank a été créée comme une alternative numérique à faible coût au modèle bancaire traditionnel avec succursales. Son modèle exclusivement en ligne lui permet de fonctionner avec des frais généraux plus bas, ce qui, selon la banque, lui permet d'offrir des taux d'intérêt plus élevés sur les produits d'épargne par rapport à de nombreuses banques traditionnelles. La banque a attiré plus de 7 milliards de dollars en dépôts de clients en se concentrant sur des taux compétitifs et des frais minimes. EQ Bank fournit un service à la clientèle sept jours sur sept de 8 h à minuit, heure de l'Est, par le biais de canaux en ligne et par téléphone. L'innovation produit de la banque comprend le lancement en juin 2024 de ce qu'elle décrit comme un premier compte d'épargne avec préavis au Canada, conçu pour offrir un équilibre entre des gains d'intérêt compétitifs et un accès flexible pour des objectifs d'épargne à court et à moyen terme. Ce modèle numérique et cette orientation produit ont contribué à ce qu'EQ Bank soit classée sur la liste des meilleures banques du monde de Forbes pendant plusieurs années consécutives, spécifiquement à partir de 2021.

Un sondage réalisé par EQ Bank en avril 2024 a révélé que 89 % des Canadiens épargnent pour des objectifs à court et à moyen terme. Les objectifs d'épargne courants incluent les voyages, les rénovations domiciliaires, l'achat de voitures et la gestion des revenus irréguliers. Le sondage a révélé que 60 % des Canadiens utilisent des comptes-chèques traditionnels pour épargner pour ces objectifs. Cependant, seulement 19 % des Canadiens gagnent des intérêts sur l'argent détenu dans leurs comptes-chèques.

• 89 % des Canadiens épargnent pour des objectifs à court et à moyen terme.
• Les principaux objectifs d'épargne incluent les voyages (61 %), les rénovations/réparations domiciliaires (41 %) et l'achat/réparation de voiture (36 %).
• 60 % des Canadiens utilisent des comptes-chèques traditionnels pour épargner pour ces objectifs.
• Seulement 19 % des Canadiens gagnent des intérêts sur l'argent détenu dans les comptes-chèques.
• 55 % des Canadiens contribuent à un fonds pour les jours de pluie, avec des taux plus élevés chez les 18-54 ans.
• 57 % des Canadiens préfèrent les banques qui offrent des intérêts plus élevés en raison de la fidélité ou de l'engagement.
• 25 % préfèrent les banques qui offrent le même taux d'intérêt à tous les clients.

Les données du sondage ont montré une préférence pour les banques qui offrent à tous les clients la même opportunité de taux d'intérêt. Le compte d'épargne avec préavis d'EQ Bank offre un accès égal aux taux sans astuces promotionnelles. Le compte est conçu pour des objectifs d'épargne comme les fonds pour les jours de pluie où les retraits peuvent être planifiés. La mission de la banque est de stimuler le changement dans le secteur bancaire canadien en offrant des produits qui aident les clients à atteindre leurs objectifs d'épargne plus rapidement.

Comparaison d'exemples de taux de CPG par terme

Les taux de CPG d'EQ Bank ne sont pas statiques et diffèrent selon la durée du placement et que le CPG soit détenu dans un régime enregistré ou non. Bien que les taux soient sujets à changement, l'examen d'un ensemble d'exemples de taux à un moment donné illustre la relation générale entre la longueur du terme et le taux. Le tableau suivant présente une sélection de taux de CPG d'EQ Bank tels que publiés en octobre 2026, montrant à la fois les options non enregistrées et enregistrées pour des termes courants. Il est important de se rappeler qu'il s'agit de taux d'exemple et que le taux réel offert au moment de l'investissement peut être différent. Les taux indiqués sont par an et s'appliquent aux CPG non rachetables, qui sont admissibles à l'assurance de la SADC dans les limites applicables.

Comme le montre cet exemple, les taux augmentent généralement avec des périodes d'engagement plus longues, récompensant les investisseurs pour avoir bloqué leurs fonds plus longtemps. Dans cet instantané spécifique, les taux pour les CPG enregistrés et non enregistrés étaient identiques pour ces termes, mais ce n'est pas toujours le cas. Les investisseurs devraient toujours vérifier les taux courants sur le site web d'EQ Bank avant de prendre une décision, car ils sont la source la plus précise et la plus à jour. De plus, les taux de CPG peuvent varier entre les institutions financières, donc comparer les offres de plusieurs banques, y compris les banques numériques comme Tangerine et Simplii Financial, est une étape prudente avant d'investir une somme importante.

Questions fréquentes

Sources et lectures complémentaires

1. Rates and Accounts eqbank.ca
2. The best EQ Bank savings accounts in Canada ratehub.ca
3. EQ Bank launches first-of-its-kind Notice Savings Account to ... eqb.investorroom.com
4. Best EQ Bank GIC Rates for October 2026 nerdwallet.com

Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.