Shakepay est une entreprise canadienne de technologie financière qui exploite une plateforme réglementée pour acheter, vendre et gagner du bitcoin et de l’éther. Fiable pour plus d’un million de Canadiens, l’application Shakepay combine les mouvements d’argent traditionnels avec les actifs numériques, permettant aux utilisateurs de payer des amis, d’alimenter leur compte par virement Interac et de dépenser avec une carte prépayée Visa. L’entreprise est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et est inscrite comme courtier en valeurs mobilières dans toutes les provinces et tous les territoires. Pour les Canadiens, Shakepay représente un pont entre le système bancaire conventionnel et le monde émergent des cryptomonnaies, offrant un accès réglementé aux actifs numériques intégré aux activités financières quotidiennes.
Qu’est-ce que Shakepay et comment ça fonctionne
Shakepay est une plateforme mobile et web qui fonctionne comme une plateforme d’échange de cryptomonnaies et une application d’argent numérique pour les résidents canadiens. Son service principal permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre et de détenir du bitcoin et de l’éther, et la plateforme est conçue pour la simplicité, permettant un financement par virement Interac sans frais de dépôt ou de retrait. Une fois les fonds dans le solde en dollars canadiens de l’utilisateur, ils peuvent être convertis en cryptomonnaie, envoyés à des amis ou utilisés pour dépenser avec la carte prépayée Visa Shakepay. Shakepay facilite également les transferts en dollars canadiens de pair à pair entre utilisateurs, mélangeant les paiements sociaux et l’accès aux cryptomonnaies. La mission déclarée de l’entreprise est d’accélérer l’adoption généralisée du bitcoin, qu’elle considère comme un mécanisme d’épargne supérieur à la monnaie fiduciaire traditionnelle. L’entreprise croit que l’offre limitée du bitcoin permet aux individus d’épargner et de bâtir de la richesse, permettant une planification et un investissement à long terme pour l’avenir, et elle vise à aider à inaugurer ce qu’elle appelle un âge d’or du bitcoin grâce à une adoption généralisée.
Au-delà du négoce de base, Shakepay intègre des éléments ludiques pour encourager l’engagement, notamment la « séquence de secousses » où les utilisateurs peuvent secouer leur téléphone quotidiennement dans l’application pour gagner de petites quantités de bitcoin, les récompenses augmentant avec les jours consécutifs. Une autre fonctionnalité est « Shakepaid », où des achats par carte aléatoires sont remboursés en bitcoin. La plateforme supporte aussi les ShakeSquads, des groupes où les membres peuvent combiner leurs séquences de secousses pour des récompenses supplémentaires. Pour la sécurité, Shakepay exige une authentification à deux facteurs et supporte les clés d’accès, et elle permet aux utilisateurs de désactiver leur compte à distance si leur téléphone est perdu. Le soutien à la clientèle est accessible via l’application, et l’entreprise maintient des forums communautaires sur Discord, X et Reddit. Le modèle opérationnel de la plateforme en tant que plateforme de négociation d’actifs cryptographiques signifie qu’elle facilite la négociation d’instruments ou de contrats impliquant des actifs cryptographiques, où le droit contractuel de l’utilisateur sur l’actif cryptographique peut constituer une valeur mobilière ou un produit dérivé, connu sous le nom de contrat cryptographique. Elle a demandé son inscription en tant que courtier à accès restreint dans ce cadre.
La carte prépayée Visa Shakepay
La carte prépayée Visa Shakepay est une fonctionnalité centrale qui lie les avoirs en cryptomonnaie d’un utilisateur à ses dépenses quotidiennes. Il s’agit d’une carte prépayée rechargeable émise par Peoples Trust Company sous licence de Visa. La carte permet aux utilisateurs de dépenser leur solde en dollars canadiens Shakepay en ligne, dans les magasins physiques et aux guichets automatiques participants partout où les cartes prépayées Visa sont acceptées. Les utilisateurs peuvent obtenir une carte virtuelle pour utiliser avec Apple Pay ou Google Pay, et ils peuvent aussi commander une carte physique pour les transactions avec puce et NIP. Pour utiliser la carte, les utilisateurs doivent d’abord alimenter leur compte Shakepay par virement Interac, car la carte puise directement dans le solde en dollars canadiens. Les achats avec la carte Shakepay peuvent rapporter jusqu’à 2 % de remise en récompenses en bitcoin, selon les modalités. La carte a des limites de dépenses quotidiennes et mensuelles spécifiques, la limite quotidienne de 5 000 $ étant réinitialisée à minuit UTC, soit 19 h heure normale de l’Est. Il est important de noter que la carte ne peut pas être utilisée directement avec un solde en cryptomonnaie, donc les utilisateurs doivent d’abord vendre leur bitcoin ou leur éther dans l’application en dollars canadiens avant que ces fonds ne soient disponibles pour les dépenses par carte.
La carte ne supporte pas certains types de transactions, notamment les jeux de hasard, les loteries, les casinos, les jeux en ligne non sportifs, les quasi-espèces et les transactions de transfert d’argent comme les valeurs mobilières, les obligations et les chèques de voyage. Pour une utilisation à l’extérieur du Canada, des frais de transaction étrangère de 3 % s’appliquent aux achats effectués à l’étranger chez tout marchand en magasin ou en ligne qui supporte Apple Pay, Google Pay ou Visa prépayée. La carte virtuelle ne peut pas être utilisée aux guichets automatiques, tandis que la carte physique peut l’être, avec des frais d’opérateur potentiels. Toutes les transactions apparaissent d’abord comme en attente avant d’être traitées par le marchand, et cela peut prendre jusqu’à 30 jours pour qu’une transaction en attente soit réglée. Des transactions en attente en double surviennent occasionnellement avec certains marchands comme Uber Technologies Inc., ce qui peut prendre jusqu’à 14 jours pour être résolu et libérer les fonds retenus. La carte Shakepay est disponible uniquement pour les comptes de consommateurs individuels, pas pour les comptes commerciaux. Son utilisation n’affecte pas la cote de crédit de l’utilisateur puisqu’il s’agit d’un produit prépayé. Les détails de la carte se trouvent dans l’onglet carte de l’application en faisant glisser l’image de la carte et en vérifiant son identité avec le déverrouillage de l’appareil.
Cadre réglementaire et conformité au Canada
Shakepay opère dans un environnement réglementaire strict au Canada. Elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et est inscrite comme courtier en valeurs mobilières auprès de l’Autorité des marchés financiers au Québec et auprès des autorités en valeurs mobilières dans toutes les autres provinces et territoires. Cette inscription soumet la plateforme aux règles nationales de protection des investisseurs. De plus, Shakepay est autorisée en tant qu’entreprise de services monétaires par le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada, ce qui couvre ses activités liées aux monnaies virtuelles et aux transferts d’argent. L’entreprise a reçu une dispense réglementaire temporaire pour opérer tout en cherchant une inscription complète, ce qui inclut des exemptions de certaines exigences de prospectus et d’adéquation, sous réserve de conditions comme des limites d’investissement et des obligations de divulgation. Cette dispense est adaptée à ses circonstances spécifiques pour favoriser l’innovation. En tant qu’entité réglementée, Shakepay est tenue de recueillir et de vérifier les informations d’identité des utilisateurs, et elle doit conserver les dossiers des clients, y compris les données du permis de conduire et de la vérification vidéo, pendant six ans après la fermeture d’un compte, conformément aux règlements de la CANAFE et de l’AMF, ce qui est une exigence standard pour la lutte contre le blanchiment d’argent.
En 2025, Shakepay a atteint une étape importante en devenant membre de Paiements Canada, ce qui donne à l’entreprise un accès direct aux systèmes de paiement de base du Canada comme le SACC et Lynx. Il s’agit d’un pas vers l’activation de transactions plus rapides et plus sécuritaires pour ses utilisateurs. L’entreprise a souligné le futur système de règlement en temps réel comme un développement qui permettra une paie instantanée, des transferts internationaux plus faciles et des paiements quotidiens plus fluides. Cette adhésion fait partie d’une stratégie plus large pour transformer la façon dont les Canadiens déplacent l’argent en créant une expérience financière qui mélange le système bancaire traditionnel avec les actifs numériques. L’entreprise affirme qu’un accès élargi aux systèmes de paiement stimule la concurrence, l’innovation, réduit les frais et améliore la qualité du service. Le parcours réglementaire de Shakepay reflète l’approche des Autorités canadiennes en valeurs mobilières envers les plateformes de négociation d’actifs cryptographiques, visant à équilibrer la facilitation de l’innovation sur les marchés des capitaux avec le maintien de la protection des investisseurs et des marchés équitables. L’entreprise a déclaré que sa vision quinquennale est d’aider à faire du bitcoin une partie significative de la finance quotidienne grâce à une réglementation responsable et au développement d’outils.
Ouverture de compte, vérification et limites de transaction
Pour créer un compte Shakepay, les résidents canadiens doivent fournir des informations personnelles pour la vérification d’identité, un processus exigé par les règlements de lutte contre le blanchiment d’argent qui inclut typiquement la soumission d’une pièce d’identité gouvernementale et parfois une courte vidéo. Les délais de vérification peuvent varier, certains utilisateurs rapportant que cela prend jusqu’à 24 heures. Une fois vérifié, les utilisateurs peuvent alimenter leur compte instantanément en utilisant le virement Interac, une fonctionnalité bancaire canadienne largement utilisée. Shakepay indique qu’elle couvre les frais de transaction comme les frais de mineur ou de gaz lorsque les utilisateurs transfèrent du bitcoin ou de l’éther vers un portefeuille externe. La plateforme et sa carte ont des limites spécifiques en place pour la sécurité et le contrôle opérationnel. La carte Shakepay a une limite de dépenses quotidienne, qui est réinitialisée à 19 h heure de l’Est selon la réinitialisation à minuit UTC. Pour la sécurité, les transactions Apple Pay et Google Pay via la carte ont une limite standard de paiement sans contact de 250 $ par transaction, imposée par les fournisseurs de portefeuilles mobiles, et non par Shakepay.
Le tableau suivant présente les détails opérationnels clés, les limites et les exigences associées aux services Shakepay. Ceux-ci sont compilés à partir des politiques déclarées de la plateforme et des notes réglementaires. Shakepay est une entreprise de services monétaires inscrite auprès de la CANAFE et un courtier en valeurs mobilières auprès des autorités provinciales en valeurs mobilières. La plateforme permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre, d’envoyer et de gagner du bitcoin et de l’éther. Elle est fiable pour plus d’un million de Canadiens pour ces activités financières.
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| Alimentation du compte | Virement Interac, sans frais |
| Retraits | Virement Interac, sans frais |
| Frais de transfert de cryptomonnaie | Couverts par Shakepay vers les portefeuilles externes |
| Frais de transaction étrangère de la carte | 3 % sur les achats à l’extérieur du Canada |
| Utilisation de la carte aux guichets | Permise avec la carte physique, des frais d’opérateur peuvent s’appliquer |
| Limite quotidienne de la carte | 5 000 $, réinitialisée à minuit UTC (19 h HNE) |
| Période de conservation des dossiers | 6 ans après la fermeture du compte |
| Période de dispense réglementaire | Temporaire, expire après 2 ans à partir de la décision |
| Actifs cryptographiques supportés | Bitcoin et éther |
| Revenu du modèle d’affaires | Écart entre les prix d’achat/vente des cryptomonnaies |
Les utilisateurs doivent être conscients que bien que Shakepay ne facture pas de frais pour l’alimentation ou les retraits, la plateforme génère des revenus grâce à l’écart entre les prix d’achat et de vente des cryptomonnaies. Pour les transactions par carte, les remboursements et les frais en attente en double peuvent prendre du temps à être résolus. Par exemple, les transactions en double avec des marchands comme Uber peuvent prendre jusqu’à 14 jours pour que les fonds soient libérés. Shakepay doit attendre que le marchand annule la transaction avant de traiter un remboursement sur le solde en dollars canadiens de l’utilisateur. De plus, parce que Shakepay est réglementée par la CANAFE et l’AMF, elle est tenue de conserver les informations des utilisateurs pendant six ans après la fermeture de leur compte. Il s’agit d’une obligation de conformité même si un utilisateur demande la suppression de son compte.
Traitement fiscal et déclaration pour les utilisateurs canadiens
Au Canada, les cryptomonnaies comme le bitcoin et l’éther sont traitées comme des marchandises par l’Agence du revenu du Canada, ce qui signifie que toute transaction les impliquant peut déclencher un événement imposable qui doit être déclaré. Lorsqu’un utilisateur vend, échange ou dépense une cryptomonnaie, il doit calculer et déclarer tout gain ou perte en capital à des fins d’impôt sur le revenu. Utiliser la carte Shakepay pour faire un achat en vendant d’abord la cryptomonnaie en dollars canadiens est considéré comme une disposition de cet actif cryptographique. La juste valeur marchande de la cryptomonnaie au moment de la vente doit être utilisée pour déterminer le prix de base rajusté et le gain ou la perte en capital qui en résulte. Cela s’applique à tout transfert de cryptomonnaie vers un portefeuille externe s’il constitue une disposition. Gagner du bitcoin grâce aux fonctionnalités de récompense de Shakepay, comme la séquence de secousses quotidienne ou les remboursements Shakepaid, est aussi considéré comme un revenu imposable. La valeur du bitcoin reçu au moment où il est gagné doit être déclarée comme revenu ordinaire dans la déclaration de revenus de l’utilisateur.
De plus, si un utilisateur gagne des récompenses en bitcoin sur des achats par carte, ce bitcoin est considéré comme un revenu à sa juste valeur marchande au moment de la réception. Les Canadiens utilisant Shakepay sont responsables de suivre toutes leurs transactions et de conserver des registres pour déclarer ces activités avec précision dans leurs déclarations de revenus annuelles. La plateforme peut fournir des résumés annuels de transactions, mais les utilisateurs devraient consulter un professionnel de la fiscalité pour des conseils spécifiques, surtout compte tenu de la complexité du calcul du prix de base sur plusieurs transactions. Il est crucial pour les utilisateurs de comprendre que chaque interaction avec la cryptomonnaie sur la plateforme, de l’obtention de récompenses aux dépenses, a des implications fiscales potentielles qu’ils sont légalement tenus de traiter. Le fait de ne pas déclarer ces transactions peut entraîner des pénalités et des intérêts de la part de l’Agence du revenu du Canada, donc conserver des registres détaillés de toutes les dates, montants et valeurs est essentiel pour la conformité.
Risques et considérations pour les investisseurs canadiens
L’utilisation de Shakepay comporte plusieurs risques communs aux plateformes de cryptomonnaies et spécifiques à son modèle opérationnel. Le risque principal est la volatilité du marché, car la valeur du bitcoin et de l’éther est très volatile et les investisseurs peuvent subir des pertes importantes. Bien que Shakepay soit une entité réglementée, cela n’élimine pas le risque de marché ni ne garantit la valeur des actifs cryptographiques. Il y a aussi un risque de contrepartie, car les soldes en dollars canadiens et les cryptomonnaies des utilisateurs sont détenus par Shakepay, et non dans un portefeuille privé de l’utilisateur. Bien que l’entreprise soit réglementée, elle n’est pas une banque à charte, et les fonds ne sont pas couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’assurance-dépôts garantie par le gouvernement sur les soldes détenus dans l’application. Les risques opérationnels et de sécurité sont aussi présents, car les utilisateurs doivent protéger leurs identifiants de compte et activer l’authentification à deux facteurs. L’exigence d’une identification personnelle étendue pour la vérification, bien que réglementaire, soulève des considérations de confidentialité pour certains utilisateurs.
Comme noté, Shakepay est obligée de conserver les données personnelles pendant six ans même après la suppression du compte, ce qui inclut le permis de conduire et la vérification vidéo. Il s’agit d’une exigence de conformité que les utilisateurs doivent accepter. Des problèmes techniques, comme des dépôts par virement Interac retardés ou des transactions par carte en attente pouvant prendre jusqu’à 30 jours à être réglées, ont été rapportés par certains utilisateurs. La dépendance de la plateforme à une carte prépayée comporte aussi des limites, y compris l’acceptation par les marchands des Visa prépayées et les restrictions sur les types de transactions. La plateforme opère sous une exemption réglementaire temporaire qui expirera après deux ans, après quoi elle doit obtenir une inscription complète. Ce statut intérimaire, bien que conçu pour favoriser l’innovation, introduit un degré d’incertitude réglementaire. Les utilisateurs devraient examiner attentivement les risques clés suivants avant d’utiliser la plateforme.
- Volatilité du marché : Les prix des cryptomonnaies peuvent fluctuer énormément, entraînant une perte de capital potentielle.
- Risque de contrepartie : Les actifs sont détenus par Shakepay, et non dans un portefeuille privé de l’utilisateur, exposant les utilisateurs à la solvabilité de la plateforme.
- Conformité réglementaire : Vérification KYC obligatoire et conservation des données pendant 6 ans, sans option de suppression anticipée.
- Retards techniques : Possibilité de transactions en attente, de retards de transfert et de frais en double avec certains marchands.
- Limitations de la carte : Non acceptée pour tous les types de transactions comme les jeux de hasard, a des plafonds de dépenses et des frais de transaction étrangère.
- Complexité fiscale : Les utilisateurs sont seuls responsables du suivi, du calcul et de la déclaration de toutes les transactions en cryptomonnaie à des fins fiscales.
- Réglementation intérimaire : Fonctionne sous une dispense réglementaire temporaire, le statut d’inscription futur étant susceptible de changer.
Les utilisateurs potentiels devraient peser ces détails opérationnels contre la commodité et les fonctionnalités offertes. Ils ne devraient investir que des fonds qu’ils sont prêts à perdre, compte tenu de la volatilité inhérente à la classe d’actifs cryptographiques. Comprendre que la réglementation fournit une surveillance mais pas une protection des actifs est crucial pour prendre une décision éclairée. La mission de l’entreprise de promouvoir l’adoption du bitcoin et d’aider à inaugurer un âge d’or du bitcoin n’atténue pas les risques financiers liés à la détention de l’actif. La plateforme est conçue pour acheter, gagner et dépenser du bitcoin et des dollars canadiens.
Questions fréquentes
Shakepay est-il sécuritaire et réglementé au Canada ?
Oui, Shakepay est une plateforme financière réglementée au Canada. Elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et est inscrite comme courtier en valeurs mobilières auprès des autorités provinciales en valeurs mobilières. Elle est aussi autorisée en tant qu’entreprise de services monétaires par la CANAFE et est membre de Paiements Canada. Ces inscriptions signifient qu’elle doit se conformer aux lois canadiennes sur les valeurs mobilières et aux règlements de lutte contre le blanchiment d’argent, ce qui inclut la sauvegarde des actifs des clients et la vérification des identités des utilisateurs, bien qu’elle ne soit pas une banque et que les fonds ne soient pas assurés par la SADC.
Comment acheter du bitcoin avec Shakepay ?
Pour acheter du bitcoin, vous devez d’abord créer et vérifier un compte Shakepay, ce qui nécessite de fournir une pièce d’identité comme un permis de conduire et parfois une vidéo. Une fois vérifié, ce qui peut prendre jusqu’à 24 heures, vous alimentez votre compte en utilisant un virement Interac depuis votre compte bancaire canadien. Il n’y a pas de frais pour ce transfert. Une fois les fonds arrivés dans votre solde en dollars canadiens Shakepay, vous pouvez utiliser l’application pour acheter instantanément du bitcoin au taux du marché actuel, Shakepay générant des revenus à partir de l’écart entre les prix d’achat et de vente.
Qu’est-ce que la carte Shakepay et comment fonctionne-t-elle ?
La carte Shakepay est une carte prépayée Visa émise par Peoples Trust Company qui vous permet de dépenser le solde en dollars canadiens de votre compte Shakepay. Vous pouvez l’utiliser en ligne, dans les magasins qui acceptent les Visa prépayées et aux guichets automatiques, et vous pouvez gagner jusqu’à 2 % de remise en récompenses en bitcoin sur les achats. C’est une carte prépayée, donc vous ne pouvez dépenser que les fonds que vous avez chargés par virement Interac ou en vendant de la cryptomonnaie dans l’application, et elle a une limite de dépenses quotidienne de 5 000 $ CA. La carte ne supporte pas les transactions comme les jeux de hasard ou les transferts d’argent, et des frais de 3 % s’appliquent aux achats à l’étranger.
Y a-t-il des frais pour utiliser Shakepay ?
Shakepay ne facture pas de frais pour alimenter votre compte par virement Interac ou pour retirer des dollars canadiens. L’entreprise couvre aussi les frais de transaction comme les frais de mineur lorsque vous transférez du bitcoin vers un portefeuille externe. Shakepay génère des revenus à partir de l’écart entre les prix d’achat et de vente des cryptomonnaies. La carte Shakepay a des frais de transaction étrangère de 3 % sur les achats effectués à l’extérieur du Canada, et bien qu’il n’y ait pas de frais Shakepay pour l’utilisation des guichets, l’opérateur du guichet peut facturer ses propres frais.
Dois-je payer des impôts sur les récompenses en bitcoin de Shakepay ?
Oui, selon les directives de l’Agence du revenu du Canada, le bitcoin reçu comme récompense ou par des activités promotionnelles comme la séquence de secousses quotidienne est considéré comme un revenu imposable. Vous devez déclarer la juste valeur marchande du bitcoin au moment où vous le recevez comme revenu ordinaire. De même, tout gain en capital provenant de la vente ou de la dépense de cryptomonnaie via Shakepay doit être déclaré dans votre déclaration de revenus, et utiliser la carte après avoir vendu de la cryptomonnaie est une disposition imposable. Les utilisateurs sont responsables du suivi de toutes les transactions pour la déclaration fiscale.
Puis-je utiliser Shakepay à l’extérieur du Canada ?
Les comptes Shakepay et la carte Shakepay sont uniquement disponibles pour les résidents canadiens. Cependant, vous pouvez utiliser la carte Shakepay pour des achats à l’extérieur du Canada chez les marchands qui acceptent les cartes Visa prépayées, Apple Pay ou Google Pay. Des frais de transaction étrangère de 3 % s’appliquent à ces achats internationaux. L’application et les services sont principalement destinés aux utilisateurs au Canada, et les inscriptions réglementaires de l’entreprise et son adhésion à Paiements Canada sont spécifiquement pour opérer dans l’écosystème financier canadien.
Sources et lectures complémentaires
- Shakepay: Buy Bitcoin Canada, App Store apps.apple.com
- Q and A with Shakepay: Efficiency, access and choice payments.ca
- About Shakepay | A Canadian bitcoin company shakepay.com
- How does the Shakepay Card work? help.shakepay.com
- Shakepay Inc. | OSC osc.ca
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.