Comment acheter des cryptomonnaies au Canada

Le cadre légal et réglementaire

Acheter des cryptomonnaies est légal au Canada, mais cela s'opère dans un cadre réglementaire spécifique. L'Organisme canadien de réglementation des investissements exige que les plateformes de négociation de cryptomonnaies opérant au Canada se conforment aux règles sur les valeurs mobilières, le cas échéant. Au niveau fédéral, toute entreprise traitant en monnaie virtuelle doit s'enregistrer comme une Entreprise de services monétaires auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada. Cet enregistrement impose le respect des règlements sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les actifs de cryptomonnaies ne sont pas considérés comme une monnaie légale au Canada, ce qui signifie qu'aucun gouvernement ou banque centrale ne les émet ou ne les garantit. Les régulateurs provinciaux jouent également un rôle important, la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario ayant déclaré que de nombreuses plateformes de négociation de cryptomonnaies sont considérées comme des courtiers en valeurs mobilières. Cette surveillance provinciale a conduit plusieurs plateformes internationales à s'enregistrer auprès des autorités canadiennes ou à restreindre leurs services pour les résidents ontariens.

Le paysage réglementaire a fait un pas important en février 2021 lorsque la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario a approuvé le FNB Bitcoin Purpose. Cette approbation a fait du Canada la première nation du G7 à offrir un fonds négocié en bourse (FNB) de cryptomonnaie au comptant. Un FNB est un fonds composé d'une ou plusieurs cryptomonnaies qui suit leur prix, permettant aux investisseurs d'y être exposés sans détenir directement l'actif. Cette étape réglementaire a précédé des approbations similaires aux États-Unis de près de trois ans. Cette approche démontre que les autorités canadiennes réglementent sérieusement les cryptomonnaies mais n'ont pas pour politique de bloquer l'innovation. Pour l'acheteur canadien moyen, cela signifie qu'utiliser une plateforme enregistrée auprès de FINTRAC et, si nécessaire, des régulateurs provinciaux des valeurs mobilières est la voie la plus claire et la plus conforme pour effectuer un achat.

Choisir une plateforme ou une bourse

La méthode principale pour les Canadiens d'acheter des cryptomonnaies est par l'entremise d'une plateforme de négociation d'actifs numériques, souvent appelée une bourse ou une entreprise de services monétaires. Ces plateformes agissent comme intermédiaires, vous permettant d'utiliser des dollars canadiens pour acheter diverses cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum. Une distinction clé existe entre les plateformes réglementées et non réglementées. Les plateformes réglementées au Canada sont celles enregistrées auprès de FINTRAC en tant qu'Entreprise de services monétaires et peuvent également être enregistrées comme courtier en valeurs mobilières auprès des autorités provinciales, par exemple en étant membre de l'Organisme canadien de réglementation des investissements. Utiliser une plateforme réglementée peut offrir de plus grandes assurances concernant les normes opérationnelles, la sécurité et la conformité avec la loi canadienne. Certaines plateformes offrent également la possibilité d'acheter des FNB de cryptomonnaies par l'entremise d'un compte de placement standard, offrant une alternative que certains investisseurs peuvent trouver familière.

Les plateformes varient dans leurs fonctionnalités, leurs structures de frais et les cryptomonnaies disponibles. Les fonctionnalités courantes incluent la possibilité de configurer des achats automatiques récurrents, de placer des ordres à cours limité pour acheter ou vendre à un prix cible, et d'échanger directement une cryptomonnaie contre une autre. De nombreuses plateformes offrent également des services de jalonnement (staking), qui vous permettent de gagner des récompenses sur certaines cryptomonnaies que vous détenez en aidant à sécuriser leurs réseaux. Il est important d'examiner la grille tarifaire d'une plateforme, qui inclut souvent des frais de négociation, des coûts liés à l'écart (spread) et des frais de change potentiels si vous négociez en dollars américains. Les mesures de sécurité sont un autre facteur critique, les plateformes réputées stockant la majorité des actifs des clients dans un stockage à froid hors ligne et détenant souvent une assurance contre le vol ou le piratage, bien que cette assurance ne soit pas une garantie gouvernementale.

Processus d'achat étape par étape

Une fois que vous avez sélectionné une plateforme, le processus pour acheter des cryptomonnaies suit une série d'étapes standardisées. La première étape est de créer un compte sur votre plateforme choisie, ce qui nécessite typiquement de fournir une adresse courriel et un numéro de téléphone. L'étape suivante et la plus importante est la vérification d'identité, connue sous le nom de procédures Connaissez votre client. Ce processus est obligatoire pour les plateformes réglementées et implique de soumettre une pièce d'identité gouvernementale pour se conformer aux règlements sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Après que votre identité est vérifiée, vous devez alimenter votre compte avant de pouvoir effectuer un achat. Les méthodes de financement varient selon la plateforme mais incluent couramment le virement Interac e-Transfer, le virement de fonds électronique, le virement bancaire et parfois les cartes de crédit ou de débit. Certaines plateformes permettent des dépôts instantanés jusqu'à certaines limites, comme 50 000 $ pour les clients de base, une fois votre compte approuvé.

Avec des fonds dans votre compte, vous pouvez procéder à l'achat de cryptomonnaies. Vous pouvez généralement acheter un montant spécifique en dollars canadiens d'un actif cryptographique, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin d'acheter une pièce entière. La plateforme exécutera la transaction au taux du marché actuel, moins les frais applicables. Après l'achat, la cryptomonnaie est créditée à votre compte sur la plateforme. Vous avez ensuite le choix de laisser vos actifs dans le portefeuille de garde de la plateforme ou de les transférer vers un portefeuille de cryptomonnaies privé que vous contrôlez. L'ensemble du processus, de l'inscription à l'achat, peut souvent être complété en quelques minutes, certaines plateformes vous permettant de commencer avec aussi peu que 10 $.

• Créez un compte avec votre courriel et votre numéro de téléphone.
• Complétez la vérification d'identité avec une pièce d'identité gouvernementale.
• Financez votre compte par virement Interac e-Transfer, virement bancaire ou carte.
• Sélectionnez la cryptomonnaie et le montant que vous souhaitez acheter.
• Révisez les détails de la transaction, y compris les frais et le taux de change.
• Confirmez l'achat pour exécuter la transaction.
• Choisissez de stocker les actifs sur la plateforme ou de les transférer vers un portefeuille privé.

Méthodes de financement et coûts associés

Comprendre comment financer votre compte et les coûts associés est crucial pour gérer votre investissement. Le virement Interac e-Transfer est l'une des méthodes les plus populaires et souvent sans frais pour ajouter des dollars canadiens à une plateforme de cryptomonnaies. Les virements de fonds électroniques et les virements bancaires sont également courants pour les dépôts plus importants. Certaines plateformes permettent des achats directs à l'aide d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou de PayPal, bien que ces méthodes puissent entraîner des frais de traitement supplémentaires. Une considération de coût importante concerne le change de devises. Si vous financez votre compte en dollars canadiens mais négociez des cryptomonnaies jumelées au dollar américain, vous pourriez être soumis à des frais de change, qui peuvent atteindre 1,5 % sur certaines plateformes. Pour éviter cela, certains services offrent des comptes en dollars américains, bien que ceux-ci puissent avoir des frais mensuels pour certains paliers de clients.

Le coût principal de la négociation est la structure tarifaire de la plateforme. Celle-ci consiste souvent en des frais de négociation fixes, par exemple 0,5 %, plus l'écart (spread), qui est la différence entre le prix d'achat et de vente de l'actif. Certaines plateformes offrent des frais réduits pour les négociateurs à volume élevé. Si vous vous engagez dans le jalonnement (staking) pour gagner des récompenses sur vos cryptomonnaies, la plateforme prélèvera typiquement des frais équivalant à un pourcentage des récompenses que vous recevez. Il est important de noter que bien que certaines plateformes annoncent des frais de commission nuls pour les transactions en dollars canadiens, elles génèrent toujours des revenus grâce à l'écart (spread). Consultez toujours la grille tarifaire complète fournie par la plateforme avant de négocier pour comprendre le coût total de vos transactions.

Sécurité, stockage et assurance

La sécurité est une préoccupation primordiale lorsqu'on traite avec des cryptomonnaies en raison de leur nature numérique et irréversible. Les plateformes canadiennes réputées emploient plusieurs couches de sécurité pour protéger les actifs des clients. La pratique standard est de conserver la majorité des cryptomonnaies des clients dans un stockage à froid hors ligne, qui n'est pas connecté à Internet et est donc beaucoup moins vulnérable au piratage. La fraction restante nécessaire à la négociation quotidienne est conservée dans des portefeuilles chauds en ligne. Ces mesures de sécurité sont souvent soutenues par des polices d'assurance détenues par la plateforme ou ses partenaires de garde. Par exemple, certains partenaires ont plus de 75 millions de dollars en couverture d'assurance pour le stockage à froid chacun. Cependant, cette assurance privée est distincte des régimes de protection garantis par le gouvernement.

Il est essentiel pour les investisseurs canadiens de comprendre ce qui est et n'est pas assuré. Les actifs de cryptomonnaies détenus dans un compte auprès d'une plateforme de cryptomonnaies ne sont pas protégés par le Fonds canadien de protection des épargnants, qui couvre les comptes de placement traditionnels auprès des sociétés membres de l'OCRI. Ils ne sont pas non plus couverts par la Société d'assurance-dépôts du Canada, qui assure les dépôts bancaires. En cas d'insolvabilité d'une plateforme, vos actifs cryptographiques peuvent être détenus en fiducie, mais leur recouvrement n'est pas garanti par un organisme fédéral. Cela souligne l'importance de la sécurité de la plateforme et, pour certains utilisateurs, la pratique de l'auto-garde. L'auto-garde implique de transférer vos cryptomonnaies achetées hors de la plateforme de négociation et dans un portefeuille privé où vous contrôlez les clés privées, assumant ainsi l'entière responsabilité de leur sécurité.

Comprendre les risques des cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont une classe d'actifs hautement volatile et spéculative. Contrairement aux investissements traditionnels, leur valeur n'est pas liée aux bénéfices des entreprises ou aux fondamentaux économiques, mais est largement déterminée par le sentiment du marché, les cycles d'actualités et les tendances d'adoption. Cela peut entraîner des fluctuations de prix extrêmes sur de courtes périodes, en faisant un investissement risqué où vous pouvez perdre une partie importante de votre capital. Les actifs sont également largement non réglementés par rapport aux actions et aux obligations, ce qui signifie qu'il y a moins de surveillance des pratiques de marché et aucune autorité centrale à laquelle faire appel en cas de litiges ou de fraude. Au fil des ans, plusieurs plateformes de prêt et de négociation de cryptomonnaies très médiatisées ont fait faillite, entraînant des pertes substantielles pour les investisseurs.

D'autres risques incluent le potentiel de piratage et de vol, malgré les mesures de sécurité des plateformes. La nature pseudo-anonyme des transactions sur la blockchain a également fait des cryptomonnaies un outil pour des activités illicites, bien que toutes les transactions soient enregistrées publiquement et traçables sur la blockchain. Les préoccupations environnementales liées à la consommation d'énergie de certains processus d'extraction de cryptomonnaies sont une autre considération. De plus, les soi-disant « stablecoins », conçus pour maintenir une valeur stable en se référant à un actif externe comme le dollar américain, peuvent toujours fluctuer et ne pas toujours être rachetés à leur valeur prévue. Quiconque achète des cryptomonnaies doit reconnaître ces risques et n'investir que le capital qu'il est prêt à perdre.

Les FNB de cryptomonnaies comme alternative

Pour les investisseurs cherchant une exposition aux cryptomonnaies sans acheter et stocker directement les actifs numériques, les fonds négociés en bourse (FNB) de cryptomonnaies présentent une alternative réglementée. Un FNB de cryptomonnaies est un fonds qui détient une ou plusieurs cryptomonnaies, et ses parts se négocient sur une bourse de valeurs traditionnelle. Le Canada a été un pionnier dans ce domaine, la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario ayant approuvé le premier FNB Bitcoin au comptant en février 2021. Cela a fait du Canada le premier pays du G7 à offrir un tel produit. Acheter un FNB Bitcoin par l'entremise d'un compte de courtage standard est similaire à acheter une action ou un FNB traditionnel.

Cette méthode offre plusieurs différences par rapport à l'achat direct de cryptomonnaies sur une plateforme de négociation. L'investissement est détenu dans un compte de placement enregistré, ce qui peut être familier à de nombreux Canadiens. Les actifs sont gardés par le gestionnaire de fonds, éliminant le besoin de gestion personnelle de portefeuille. De plus, les FNB de cryptomonnaies sont soumis aux règlements sur les valeurs mobilières, offrant une couche de surveillance réglementaire. Cependant, les investisseurs supportent toujours le risque de marché lié à la volatilité des prix de la cryptomonnaie sous-jacente. Des frais de gestion pour ces FNB existent, comme des frais de 0,35 % pour un fonds, et le prix des parts du FNB fluctuera quotidiennement tout comme les actifs cryptographiques qu'il suit.

Erreurs courantes à éviter

Les nouveaux investisseurs commettent souvent des erreurs évitables lorsqu'ils entrent sur le marché des cryptomonnaies. Une erreur fréquente est de négliger de compléter le processus complet de vérification d'identité, qui est requis par la loi pour les plateformes réglementées et vous empêchera de financer votre compte ou de retirer des fonds. Une autre erreur est de ne pas comprendre la structure tarifaire totale, y compris les frais de négociation, les écarts (spread) et les coûts potentiels de change de devises, ce qui peut éroder les rendements de l'investissement. Les investisseurs confondent parfois l'assurance de la plateforme avec la protection gouvernementale, ne réalisant pas que les actifs cryptographiques ne sont pas couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants ou la Société d'assurance-dépôts du Canada.

Ne pas sécuriser l'accès à votre compte avec des mots de passe forts et uniques et une authentification à deux facteurs est une négligence majeure en matière de sécurité. Certains utilisateurs se précipitent également dans des transactions sans une compréhension de base de la volatilité de l'actif ou de la technologie qui le sous-tend. Enfin, une erreur importante est d'envoyer des cryptomonnaies à la mauvaise adresse de portefeuille. Les transactions sur la blockchain sont irréversibles, et si vous envoyez des fonds à une adresse incorrecte, ils sont probablement perdus à jamais. Prendre le temps de faire des recherches, de vérifier tous les détails des transactions et de commencer avec de petits montants peut aider à atténuer ces pièges courants.

Questions fréquentes

Sources et lectures complémentaires

1. Buy & sell crypto on Canada's first regulated platform wealthsimple.com
2. What is Cryptocurrency? | TD Direct Investing td.com
3. Buy Bitcoin Canada, Best Cryptocurrency Exchange | Bitbuy® bitbuy.ca
4. Coinbase Canada, Buy & Sell Bitcoin, Ethereum, and ... coinbase.com
5. Buy Bitcoin in Canada banxa.com

Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.