Les prêts étudiants au Canada sont des programmes d'aide financière offerts par les gouvernements fédéral et provinciaux pour aider les étudiants à payer leurs études postsecondaires. Ces programmes comprennent à la fois des prêts remboursables et des bourses non remboursables, administrés par le biais de demandes intégrées dans chaque province et territoire. Le Centre national de services aux prêts aux étudiants gère le décaissement et le remboursement de la plupart des prêts. Comprendre les règles d'admissibilité, les processus de demande et les conditions de remboursement est essentiel pour les étudiants canadiens qui cherchent à financer leurs études.
Fonctionnement des prêts étudiants au Canada
Le Programme canadien de prêts aux étudiants offre des bourses et des prêts aux étudiants pour les aider à payer leurs études postsecondaires. Le gouvernement fédéral gère le Programme de prêts aux étudiants canadiens et le Programme canadien de bourses aux étudiants. La plupart des étudiants font une demande auprès de leur province ou territoire de résidence pour un prêt intégré qui combine le financement fédéral et provincial en une seule demande et entente. Le Centre national de services aux prêts aux étudiants est responsable du décaissement de la plupart des paiements d'aide aux étudiants provinciaux et fédéraux aux étudiants. Les étudiants gèrent leur prêt par le biais du CNSPE, qui est passé à l'utilisation de Mon dossier Service Canada pour la connexion et l'authentification. À compter du 25 mai 2025, les anciennes informations de connexion au CNSPE ne seront plus valides, et l'expérience de compte CNSPE sécurisée améliorée sera lancée en février 2027. Le CNSPE offre des services en ligne, y compris un Suivi du financement pour voir quand les fonds sont décaissés.
Un prêt étudiant intégré, comme le prêt intégré Canada-Colombie-Britannique, a deux prêteurs mais est administré comme un seul prêt. Cela signifie que les étudiants signent une seule entente de prêt conjointe fédérale-provinciale et ont un seul point de contact pour gérer leurs prêts. Au moment du remboursement du prêt, les étudiants effectuent un seul paiement mensuel vers le solde de leur prêt intégré. Le CNSPE offre une fonctionnalité appelée Mes demandes pour gérer les demandes de prêt et téléverser des documents. Le CNSPE offre également un robot conversationnel pour les questions fréquemment posées et l'option de discuter avec un agent en direct si le robot ne trouve pas de réponse. Les étudiants peuvent se connecter à leur compte sécurisé CNSPE.ca et visiter leur Tableau de bord pour utiliser le Suivi du financement.
Le coût moyen des études postsecondaires au Canada peut dépasser 80 000 $, ce qui rend le financement nécessaire pour la plupart des étudiants. Le gouvernement fédéral a deux programmes qui peuvent aider à financer vos études. Lorsque vous avez épuisé vos avantages fédéraux ou si vous êtes refusé pour l'aide financière fédérale, vous pourriez obtenir du soutien de la province ou du territoire où vous résidez. Le Centre national de services aux prêts aux étudiants vous donne accès aux services de prêts étudiants en ligne par le biais du système MDSC mis à jour. Vous pouvez maintenant accéder à votre compte CNSPE par Mon dossier Service Canada, qui est la nouvelle façon améliorée pour tous les utilisateurs du CNSPE de s'inscrire et de se connecter.
Admissibilité et processus de demande
L'admissibilité à l'aide aux étudiants dépend de votre province ou territoire de résidence, de votre charge de cours et de vos besoins financiers. Les demandeurs doivent être citoyens canadiens, résidents permanents ou personnes protégées, et doivent être résidents de la province où ils font leur demande. Pour le financement à temps plein en Colombie-Britannique, vous devez être inscrit à au moins 60 % d'une charge de cours complète, ou 40 % pour les étudiants ayant une invalidité permanente. La Saskatchewan exige que les demandeurs soient inscrits à un programme admissible dans un établissement postsecondaire désigné et démontrent des besoins financiers. L'aide aux étudiants est destinée à compléter, et non à remplacer, d'autres sources de financement comme l'épargne personnelle, les contributions familiales, les bourses ou les bourses d'études. Les établissements postsecondaires de la Saskatchewan offrent également des bourses et des bourses d'études pour étudiants, et de nombreuses entreprises et organisations en offrent aussi.
Le processus de demande commence par le bureau d'aide aux étudiants de votre province ou territoire. Par exemple, en Saskatchewan, les demandes d'aide aux étudiants 2026-2027 sont disponibles pour les programmes débutant le 1er août 2026 ou après. En Colombie-Britannique, vous faites une demande par l'entremise de StudentAid BC. Si vous êtes approuvé pour un financement à temps plein par StudentAid BC, vous devez compléter et accepter les modalités de l'Entente-cadre d'aide financière aux étudiants. Ce document est un contrat légal avec les gouvernements provincial et fédéral. Après la demande, le CNSPE décaissé les fonds et les étudiants peuvent suivre cela par leur compte CNSPE. Le Guide de l'aide aux étudiants de la Saskatchewan 2026-2027 contient des informations détaillées sur l'admissibilité, les options de financement, la gestion de votre prêt étudiant pendant vos études et le remboursement de votre prêt étudiant.
Votre charge de cours peut déterminer si vous êtes admissible à l'Aide aux étudiants de la Saskatchewan à temps plein ou à temps partiel et quels sont les montants admissibles. Si vous êtes ou avez été un enfant ou un jeune pris en charge en Colombie-Britannique, des programmes spécifiques peuvent vous aider à atteindre vos objectifs éducatifs. En Colombie-Britannique, normalement, les étudiants ne sont pas admissibles à recevoir des prestations d'aide au revenu pendant qu'ils suivent des études postsecondaires, à l'exception des étudiants ayant une invalidité qui reçoivent une aide sociale liée à l'invalidité. Communiquez avec votre agent d'aide à l'emploi pour discuter de vos projets d'études et de l'aide financière disponible. Le processus d'inscription et d'authentification du CNSPE a changé, exigeant que les étudiants se connectent d'abord à leur Mon dossier Service Canada avant d'accéder à leur compte CNSPE existant.
Montants des prêts et financement par bourses
Le montant d'aide aux étudiants que vous pouvez recevoir dépend de vos besoins financiers, de votre charge de cours et de votre situation personnelle. Les étudiants fédéraux à temps partiel peuvent recevoir jusqu'à 10 000 $ en prêts en plus du financement par bourses. La Bourse canadienne pour étudiants ayant une invalidité fournit jusqu'à 2 800 $ par année de prêt. Les étudiants ayant une invalidité peuvent également être admissibles à jusqu'à 22 000 $ par l'entremise de la Bourse pour services et équipements pour étudiants ayant une invalidité pour aider à compenser des dépenses exceptionnelles liées aux études. La Saskatchewan a établi des montants spécifiques d'aide aux étudiants à temps plein et à temps partiel qui restent les mêmes pour l'année de prêt 2026-2027 qu'ils l'étaient pour l'année de prêt 2025-2026. Ces montants sont détaillés dans le guide provincial de l'aide aux étudiants.
Plusieurs provinces offrent des bourses et des bourses d'études supplémentaires. La Saskatchewan offre la Bourse d'études Saskatchewan Advantage, qui fournit 750 $ par année aux étudiants admissibles, avec un maximum à vie de 3 000 $. Pour être admissible, un étudiant doit avoir obtenu son diplôme de 12e année en Saskatchewan au cours des dix dernières années et être inscrit dans un établissement postsecondaire de la Saskatchewan. La Colombie-Britannique offre des programmes spécifiques pour les étudiants ayant des personnes à charge et pour les enfants ou jeunes actuels ou anciennement pris en charge. Le gouvernement fédéral a éliminé de façon permanente l'accumulation d'intérêts sur tous les prêts d'études canadiens, y compris les prêts actuellement en remboursement, à compter du 1er avril 2023. Les étudiants sont toujours responsables de payer tout intérêt qui aurait pu s'accumuler sur leurs prêts canadiens avant le 1er avril 2023.
Le financement par bourses est disponible pour les étudiants qui fréquentent des études postsecondaires à temps plein. Un étudiant à temps partiel peut être admissible à jusqu'à 2 520 $ en financement par bourses selon les lignes directrices fédérales. En Colombie-Britannique, si vous avez une invalidité permanente documentée, ou une invalidité persistante ou prolongée et que vous étudierez dans un établissement postsecondaire désigné, des programmes de financement spécifiques pour invalidité peuvent vous aider. Le Programme canadien de bourses aux étudiants fournit une aide non remboursable. L'Estimateur d'aide aux étudiants sur Canada.ca montre le montant d'aide aux étudiants fédérale que vous pourriez recevoir du Programme canadien de prêts aux étudiants. Ces bourses et prêts sont conçus pour aider à couvrir des coûts tels que les frais de scolarité, les manuels, les frais de subsistance et plus.
Programmes provinciaux d'aide aux étudiants
Chaque province administre son propre programme d'aide aux étudiants en collaboration avec le gouvernement fédéral. StudentAid BC gère le financement à temps plein et à temps partiel pour les résidents de la Colombie-Britannique. Ils offrent des prêts intégrés Canada-C.-B. et diverses bourses pour les étudiants ayant une invalidité ou des personnes à charge. Alberta Student Aid administre les prêts d'études canadiens pour les résidents de l'Alberta, notant qu'à compter du 1er avril 2023, les prêts d'études canadiens n'ont aucun paiement requis et aucun intérêt pendant la période de non-remboursement. L'Aide aux étudiants de la Saskatchewan fournit du financement pour les résidents de la Saskatchewan fréquentant des études postsecondaires, avec des informations détaillées dans le Guide de l'aide aux étudiants de la Saskatchewan. Le gouvernement du Canada et le gouvernement de la Saskatchewan travaillent ensemble pour fournir une aide financière.
Les programmes provinciaux ont des règles d'admissibilité et des avantages spécifiques. En Colombie-Britannique, les apprentis peuvent être admissibles à des soutiens financiers pendant leur apprentissage. La Saskatchewan note que les étudiants peuvent continuer à soumettre des demandes d'aide aux étudiants en ligne même si les résultats de recherche Google affichent des caractères incorrects dans la description de la page du Portail étudiant de l'Enseignement supérieur, car cela n'affecte pas la sécurité. Il est important de faire une demande par votre province de résidence, car la demande vous évaluera automatiquement pour l'aide fédérale et provinciale. Le processus d'inscription au CNSPE exige de se connecter d'abord à un Mon dossier Service Canada avant d'accéder à un compte CNSPE. Si vous n'avez pas déjà de MDSC, vous devez vous enregistrer.
Les prêts étudiants de la Colombie-Britannique et du Canada sont sans intérêt pour la portion provinciale également pendant les études. La province de la Colombie-Britannique offre des prêts intégrés Canada-C.-B. qui rationalisent la prestation des services. En Saskatchewan, un certain nombre de pages sur le site Web du gouvernement de la Saskatchewan ont été traduites professionnellement en français, identifiées par une boîte jaune. Lorsqu'une traduction officielle n'est pas disponible, Google Traduction peut être utilisé, bien que le gouvernement ne garantisse pas l'exactitude de ces traductions. Ces bureaux provinciaux sont le principal point de contact pour les questions et les processus de demande avant que les prêts ne soient transférés au CNSPE pour gestion.
Conditions de remboursement et plans d'aide
La période de remboursement d'un prêt d'études canadien commence le premier jour du septième mois après que votre prêt entre dans la période de non-remboursement, qui commence après la fin de votre période d'études. Aucun paiement n'est requis pendant la période de non-remboursement. Avant le 1er novembre 2019, les intérêts s'accumulaient quotidiennement sur les prêts fédéraux pendant cette période, mais à compter du 1er avril 2023, le gouvernement du Canada a éliminé de façon permanente l'accumulation d'intérêts sur tous les prêts d'études canadiens. Les étudiants sont toujours responsables de payer tout intérêt qui aurait pu s'accumuler sur leurs prêts canadiens avant le 1er avril 2023. Vous pouvez effectuer des paiements volontaires pendant la période de non-remboursement pour rembourser vos prêts plus rapidement. Avant le 1er avril 2023, tout intérêt dû s'accumulait quotidiennement et était calculé mensuellement.
Une fois en remboursement, un calendrier de paiements mensuels est établi automatiquement. Vous pouvez changer la fréquence de paiement de mensuelle à bihebdomadaire ou hebdomadaire en appelant le Centre national de services aux prêts aux étudiants. Le CNSPE offre des outils pour aider à gérer le remboursement, y compris l'option de s'inscrire à des rappels de paiement pour recevoir une notification mensuelle de votre prochain montant de paiement et de sa date d'échéance. Pour les emprunteurs faisant face à des difficultés financières, le Plan d'aide au remboursement est disponible. Le CNSPE peut accélérer les demandes pour ce plan pour ceux touchés par des catastrophes naturelles. Maintenir votre prêt étudiant en bon état se fait par le biais du CNSPE, qui fournit un moyen de gérer les demandes de prêt et le téléversement de documents via la fonctionnalité Mes demandes.
Avant le 1er novembre 2019, les intérêts s'accumulaient quotidiennement et étaient calculés mensuellement sur les prêts fédéraux pendant la période de non-remboursement, et cela s'appliquait également aux prêts étudiants à temps partiel. Après le 1er avril 2023, tout prêt d'études canadien en remboursement n'accumule plus d'intérêts. Le CNSPE vous encourage à en apprendre davantage sur les outils disponibles pour vous aider à gérer votre argent et à fixer des objectifs pour votre avenir financier. Ils ont des outils et des options pour vous aider tout au long de votre parcours de remboursement. Vous pouvez regarder une courte vidéo sur le site du CNSPE pour en savoir plus sur la gestion de votre prêt étudiant. La fonctionnalité Robot conversationnel du CNSPE peut obtenir des réponses aux questions fréquemment posées sur le remboursement.
Dates clés et limites financières
- 1er avril 2023 : L'élimination de l'intérêt fédéral sur les prêts d'études canadiens entre en vigueur.
- 25 mai 2025 : Les anciens identifiants de connexion au CNSPE deviennent invalides.
- Février 2027 : Lancement de l'expérience de compte CNSPE sécurisée améliorée.
- 1er août 2026 : Date de début pour les programmes admissibles aux demandes d'aide aux étudiants de la Saskatchewan 2026-2027.
- Période de non-remboursement : Commence le premier jour du mois suivant la fin de votre période d'études.
- Début du remboursement : Commence le 1er jour du 7e mois après que le prêt entre en non-remboursement.
- Limite fédérale pour prêts à temps partiel : Jusqu'à 10 000 $.
- Bourse pour invalidité (fédérale) : Jusqu'à 2 800 $ par année de prêt.
- Bourse pour équipement d'invalidité : Jusqu'à 22 000 $ pour services et équipement.
- Bourse de la Saskatchewan : 750 $ par année, maximum 3 000 $ à vie.
- Charge à temps plein en C.-B. : Charge de cours minimale de 60 % (40 % pour invalidité permanente).
- Bourse à temps partiel : Jusqu'à 2 520 $ pour les étudiants à temps partiel admissibles.
Ces dates et limites forment le cadre pour accéder à l'aide aux étudiants et la rembourser au Canada. La transition vers Mon dossier Service Canada pour l'accès au CNSPE est un changement important, nécessitant une action des emprunteurs qui ne se sont pas encore enregistrés. L'élimination permanente de l'intérêt fédéral est un changement majeur de politique qui affecte tous les prêts d'études canadiens. Les programmes provinciaux comme la Bourse d'études Saskatchewan Advantage ont leurs propres échéanciers et maximums à vie. Comprendre ces points clés aide les étudiants à planifier le financement de leurs études et leur stratégie de remboursement. Les montants pour l'aide aux étudiants à temps plein et à temps partiel en Saskatchewan sont fixes pour l'année 2026-2027 sur la base des niveaux de 2025-2026.
Erreurs courantes et considérations importantes
Une erreur courante est de ne pas comprendre la nature intégrée des prêts fédéraux et provinciaux. Les étudiants font une seule demande par leur province, mais le financement provient de deux sources gérées comme un seul prêt. Une autre erreur est de manquer la transition vers le nouveau système de connexion. À compter du 25 mai 2025, vous ne pouvez plus utiliser vos anciennes informations de connexion au CNSPE et devez utiliser Mon dossier Service Canada. Ne pas compléter l'Entente-cadre d'aide financière aux étudiants après l'approbation peut retarder le financement. Les étudiants devraient également être conscients que même si l'intérêt fédéral est éliminé, tout intérêt accumulé avant le 1er avril 2023 est toujours dû. De plus, l'élimination de l'intérêt s'applique uniquement à la portion fédérale. Les portions provinciales peuvent avoir des règles différentes.
Il est important de savoir que l'aide aux étudiants est destinée à compléter d'autres financements, et non à les remplacer. Les étudiants devraient explorer les bourses et les bourses d'études, qui n'ont pas à être remboursées. Les établissements postsecondaires de la Saskatchewan et de nombreuses entreprises offrent ces prix. Pour les étudiants ayant une invalidité permanente, l'exigence de charge de cours pour le statut à temps plein peut être réduite à 40 % dans certaines provinces comme la Colombie-Britannique. Les apprentis en Colombie-Britannique devraient s'informer sur les soutiens financiers spécifiques. Les emprunteurs devraient utiliser les outils du CNSPE comme le Suivi du financement et les rappels de paiement pour rester à jour sur l'état de leur prêt et leurs obligations. Si vous ne vous êtes pas enregistré pour un Mon dossier Service Canada, vous devez le faire pour accéder à votre compte CNSPE.
Une autre considération est que si vous avez épuisé les options d'aide gouvernementale, vous pourriez examiner les prêts scolaires et les marges de crédit des banques. Par exemple, avec une Marge de crédit études, vous pouvez obtenir de l'argent pour payer les livres, le logement, les frais de scolarité, le transport et plus. Si vous êtes un étudiant travaillant vers un diplôme professionnel en médecine, comptabilité, dentisterie, droit, affaires, pharmacie ou autres programmes, vous pouvez contracter des prêts de scolarité et des marges de crédit plus importants pour accommoder les coûts accrus. Vous pouvez également utiliser l'équité de votre maison ou de celle de vos parents pour obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un Prêt hypothécaire de deuxième rang qui peut être utilisé pour financer vos études. Ce sont des options privées en dehors du système d'aide aux étudiants du gouvernement.
Questions fréquentes
Comment faire une demande de prêt étudiant au Canada?
Vous faites une demande par le bureau d'aide aux étudiants de votre province ou territoire de résidence. La demande est intégrée, ce qui signifie qu'elle vous évalue pour les prêts et bourses fédéraux et provinciaux en un seul processus. Par exemple, en Colombie-Britannique, vous faites une demande par StudentAid BC, et en Saskatchewan, vous utilisez la demande d'Aide aux étudiants de la Saskatchewan. Après avoir fait une demande et été approuvé, vous gérez votre prêt par le Centre national de services aux prêts aux étudiants. Vous devez compléter et accepter l'Entente-cadre d'aide financière aux étudiants si vous êtes approuvé en C.-B.
Les prêts étudiants canadiens accumulent-ils des intérêts?
Le gouvernement du Canada a éliminé de façon permanente l'accumulation d'intérêts sur tous les prêts d'études canadiens à compter du 1er avril 2023. Cela s'applique également aux prêts actuellement en remboursement. Les étudiants sont toujours responsables de payer tout intérêt qui s'est accumulé sur leurs prêts canadiens avant le 1er avril 2023. Les portions provinciales des prêts intégrés peuvent avoir des politiques d'intérêt différentes. Par exemple, Alberta Student Aid note que les prêts d'études canadiens n'ont pas d'intérêt à compter du 1er avril 2023.
Quand dois-je commencer à rembourser mon prêt étudiant?
Le remboursement commence le premier jour du septième mois après que votre prêt entre dans la période de non-remboursement. La période de non-remboursement commence le premier jour du mois suivant la fin de votre période d'études. Cela signifie que vous avez généralement une période de grâce de six mois après la fin de vos études avant que les paiements mensuels ne soient requis. Vous pouvez effectuer des paiements volontaires pendant la période de non-remboursement pour rembourser le prêt plus rapidement. Un calendrier de paiements mensuels est établi pour vous automatiquement lorsque le remboursement commence.
Quelle est la différence entre un prêt étudiant et une bourse?
Un prêt étudiant est de l'argent que vous empruntez et devez rembourser, selon les modalités de votre entente. Une bourse est une aide financière que vous n'avez pas à rembourser. Le Programme canadien de prêts aux étudiants offre les deux. Des exemples de bourses incluent la Bourse canadienne pour étudiants ayant une invalidité, qui fournit jusqu'à 2 800 $ par année de prêt, et la Bourse d'études Saskatchewan Advantage, qui offre 750 $ par année. Les bourses sont souvent basées sur les besoins financiers ou des circonstances spécifiques comme avoir des personnes à charge ou une invalidité.
Combien puis-je obtenir d'un prêt d'études canadien?
Le montant dépend de vos besoins financiers, de votre charge de cours et de votre province. Un étudiant à temps partiel peut recevoir jusqu'à 10 000 $ en prêts fédéraux. Les étudiants ayant une invalidité peuvent être admissibles à des bourses supplémentaires, comme jusqu'à 22 000 $ pour services et équipement. Les montants d'aide à temps plein et à temps partiel sont établis par les provinces. Par exemple, les montants de la Saskatchewan pour 2026-2027 restent les mêmes que l'année de prêt 2025-2026. L'Estimateur d'aide aux étudiants sur Canada.ca peut montrer le montant fédéral que vous pourriez recevoir.
Comment gérer mon prêt étudiant existant?
Vous gérez votre prêt par le Centre national de services aux prêts aux étudiants. À compter du 25 mai 2025, vous devez accéder à votre compte CNSPE en utilisant un Mon dossier Service Canada. Le portail en ligne du CNSPE vous permet de vérifier votre solde, voir les décaissements via le Suivi du financement, effectuer des paiements, changer la fréquence de paiement et téléverser des documents par la fonctionnalité Mes demandes. Vous pouvez également vous inscrire à des rappels de paiement et faire une demande pour des plans d'aide au remboursement. Le Robot conversationnel du CNSPE peut répondre aux questions courantes.
Sources et lectures complémentaires
- Home, National Student Loans Service Centre (NSLSC) csnpe-nslsc.canada.ca
- A guide to student loans cibc.com
- StudentAid BC, Full-time student funding studentaidbc.ca
- Canada Student Loan, Alberta Student Aid studentaid.alberta.ca
- Apply for Student Aid | Student Loans and Grants saskatchewan.ca
Cet article explique le fonctionnement des choses et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les règles, plafonds et taux changent, vérifiez donc les chiffres à jour auprès de l'Agence du revenu du Canada, de votre province ou de votre institution financière avant d'agir.